Las mejores maneras de rollOver un 401 (k)
Guardar dinero en un plan 401 (k) es una manera de ahorrar para la jubilación al tiempo que reduce su factura de impuestos actual. Pero lo que hace con que 401 (k) cuando deje su empleo o cambiar de trabajo puede tener un impacto profundo en su preparación para la jubilación y el tamaño de sus ahorros. Rodando sobre el dinero en una cuenta IRA conserva su refugio de impuestos y le permite continuar con el ahorro.
Contenido
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Si usted tiene un nuevo depositario en cuenta para su plan 401 (k), comience por comunicarse con ese nuevo custodio. Una serie de instituciones financieras puede servir como custodio de un traspaso IRA, incluyendo compañías de fondos mutuos, bancos y casas de bolsa. Póngase en contacto con el nuevo custodio y dejar que el representante sabe que quiere rodar sobre su plan 401 (k). El nuevo custodio puede proporcionarle los formularios que necesita para hacer la transición sin problemas y sin ningún tipo de consecuencias fiscales. Con el fin de evitar los impuestos y sanciones, el dinero debe pasar directamente de la actual custodio 401 (k) a la nueva traspaso IRA.
Contacte a su empleador
Al salir de su trabajo, asegúrese de consultar con su empleador acerca de sus opciones 401 (k). Algunos empleadores le permiten mantener su dinero invertido en el plan de empresa 401 (k), incluso si ya no trabaja allí. De hecho, eso podría ser la opción por defecto, por lo que es importante contactar a su empleador si usted quiere rodar sobre el dinero en una cuenta IRA. Su antiguo empleador puede proporcionarle los formularios y documentos que se necesitan para mover el dinero a la nueva IRA.
Mutual Company Fund
Si usted tiene una cuenta con una compañía de fondos mutuos, se puede rodar los fondos de su plan 401 (k) a una IRA auto-dirigida con la misma compañía. Si se desea, se puede invertir el traspaso IRA en los mismos fondos de inversión que utiliza para sus cuentas personales. Eso puede hacer que el mantenimiento de registros y el rendimiento de seguimiento más fácil. O puede optar por diferentes fondos para su IRA para diversificar sus tenencias y hacer crecer su dinero. No importa la opción que elija, en contacto con la compañía de fondos mutuos y hacerles saber que desea rodar su plan 401 (k) a lo largo en una nueva cuenta IRA. La empresa puede proporcionarle la transferencia formulario que necesita para hacer la transición.