Cómo cobrar un fondo de retiro

Con las pensiones tradicionales que desaparece, es importante que cada trabajador tiene un plan sólido de retiro en su lugar. Invertir en un 401k, 403b o IRA es una manera de asegurarse de que tiene suficiente un nido de huevos cuando ya no puede trabajar. La acumulación de esos ahorros es sólo una parte del proceso. Cuando esté listo para dejar de trabajar, es necesario efectuar el retiro de ese fondo de retiro y poner el dinero a trabajar para usted.

Cosas que necesitará

declaración plan de jubilación

Obtener y revisar una copia de su declaración plan de retiro más reciente. Consultar su saldo, pero hay que tener en cuenta que el saldo actual podría ser más o menos dependiendo de cómo el mercado se ha realizado en las semanas o meses intermedios.
Visita el sitio web del IRS para las normas relativas a la retirada de dinero que tuvo lugar en los planes de jubilación. Si usted todavía no ha alcanzado la edad de 59 1/2, sacar dinero de su 401k, 403b o IRA podría estar sujeto a una sanción fiscal del 20 por ciento, así como la imposición en su tasa de impuesto ordinario. Dependiendo de su nivel de impuestos, los impuestos y sanciones podrían borrar una parte significativa del valor del plan de retiro.
En contacto con el custodio de su plan de jubilación. En la mayoría de los casos, el custodio es un banco, casa de bolsa o fondos de inversión de la empresa. Informar al representante que desea efectuar el retiro de una parte o todo el dinero en su fondo de retiro.
Completar la documentación necesaria para iniciar el proceso de retirada. En algunos casos, esta documentación está disponible en línea. En otros casos, se debe presentar un formulario de papel a través del correo.
Especifique cómo desea recibir los fondos. Dependiendo de la naturaleza del plan y las reglas de la custodia, es posible que pueda recibir un cheque mensual o transferencia a su cuenta bancaria, en lugar de cobrar toda la cuenta y recibir un pago único. Decidir qué enfoque sirve a sus necesidades.