Cómo Roll Over 403 (b) a una IRA tradicional
Una anualidad 403b es un plan de jubilación patrocinado por el empleador para los empleados de las escuelas públicas o las organizaciones no lucrativas. Tendrá la oportunidad de o bien dejar el 403b en el administrador del plan o para rodar sobre cuándo termina el empleo. Usted puede optar por dejar de aprovechar el acceso de jubilación anticipada a los 55 años, disponible sólo si el 403b se mantiene en el administrador. También puede optar por el vuelco del vehículo el dinero en una cuenta individual autodirigido de Retiro (IRA) para tener más opciones de inversión específicos a sus objetivos de jubilación.
Contenido
Cosas que necesitará
- declaración 403b
Pedir al administrador del plan 403b para un paquete de vuelco. Esto puede ser parte de su paquete dado por la salida de recursos humanos o puede ser solicitada a través de una llamada telefónica al administrador del plan al número telefónico que aparece en la declaración.
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Encontrar un custodio del IRA que tiene inversiones que cumplan sus necesidades y objetivos de inversión. Bancos, compañías de seguros y casas de bolsa ofrecen una amplia variedad de inversiones y pueden servir como un custodio del IRA.
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Abrir el rollover IRA tradicional en el custodio que desea trabajar. Como traspaso IRA, el custodio sabrá la cuenta está siendo financiado por dinero de un plan de empleador y no solicita un depósito mínimo.
Obtener una confirmación por parte del nuevo depositario cuenta con el nombre legal del custodio del IRA, el número de cuenta y tanto una dirección y número de teléfono para que el administrador 403b para contactar con el custodio.
Llenar los papeles de vuelco obtenido del administrador 403b. Completar el formulario con la información obtenida por el custodio del IRA para la nueva cuenta. Marque la casilla para una transferencia directa lo que los fondos se envían directamente a la nueva cuenta y no a usted.
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Presentar la documentación vuelco al administrador del plan 403b. Se tarda aproximadamente tres a seis semanas para que el vuelco a transpirar por completo.
Consejos advertencias
- Los fondos enviados a usted son una reinversión indirecta y han retenido el 20 por ciento de los impuestos federales hasta que se complete el traspaso. Para el vuelco que se completará, 100 por ciento del dinero debe ser depositado en un traspaso IRA dentro de los 60 días de haber recibido el cheque, utilizando los ahorros personales para compensar el 20 por ciento faltante. De no hacerlo, se traduce en una distribución del 20 por ciento de los activos de jubilación y un evento gravable.