Cómo Aplazar 401 retiros (k) Después de los 70
planes calificados como los planes 401k financiados con contribuciones deducibles requieren distribuciones de cada año a partir del año en que cumple 70 años de edad media. La mayoría de los planes 401k son financiados de esta manera tradicional. Aunque no hay nada que puede hacer para aplazar el requisito del IRS para una distribución mínima requerida anual (RMD), se puede reestructurar la cuenta en un impuesto después de la IRA Roth. Mientras se pagarán los impuestos sobre la cantidad convertida, ya no tendrá el mandato de tomar una RMD cada año.
Cosas que necesitará
- 401k declaración
Llame a su administrador del plan 401k y solicitar un paquete de vuelco. La información de contacto para el administrador del plan de 401k se encuentra en su estado de cuenta.
Abrir un traspaso IRA a un custodio de su elección. Los bancos locales y casas de bolsa ofrecen diferentes servicios de custodia IRA e inversiones. Asegúrese de que el custodio que utiliza ofrece servicios de Roth IRA.
Completar la documentación de vuelco de su administrador de 401k utilizando la nueva información de vuelco para dirigir los fondos donde deben ir. Incluir el número de cuenta de vuelco, el nombre y la dirección del custodio. Presentar la documentación al custodio de 401k. Si el dinero se mueve a través de una transferencia de fiduciario a fiduciario, nunca toca el dinero y los fondos van directamente a la cuenta IRA Roth.
Completar el papeleo conversión de Roth con el nuevo custodio del IRA. Se le permite convertir un traspaso IRA en una Roth IRA.
Añadir la cantidad convertida a su declaración de impuestos de ingresos anuales. Las regulaciones del IRS 2011 requieren el pago de impuestos sobre la renta sobre los convertidos 401k activos al presentar en 2012. De vez en cuando, la legislación permite la difusión de los pagos durante dos o más años.
Mantenga el IRA durante al menos cinco años para cumplir con las regulaciones normales de distribución. Una vez que cumple con este requisito, las distribuciones de IRA Roth son libres de impuestos.
Consejos & advertencias
- A pesar de que paga los impuestos al convertir, los activos crecen libres de impuestos. Esto puede conducir a un ahorro sustancial en los últimos años si usted no necesita el dinero de inmediato.
- Hablar con un asesor fiscal antes de convertir a un Roth IRA. Es importante que comprenda todas las implicaciones fiscales y asegurarse de que tiene los activos para cubrir la factura de impuestos para la conversión.