Cómo liquidar una simplificada del empleado Plan de pensiones (SEP) IRA

Póngase en contacto con su custodio IRA SEP - la institución financiera que mantiene la cuenta - y le notificará su intención de liquidar el saldo de su cuenta IRA SEP. Discutir cualquier papeleo que requiere su atención y la mejor manera de obtener y devolverlo, como por ejemplo a través de correo electrónico, fax o por correo. Asegúrese de que usted entiende lo que su custodio tiene que empezar a procesar su liquidación.

Llenar y firmar la documentación requerida, y devolverlo al custodio de su IRA SEP con la documentación requerida. Tenga en cuenta que el papeleo variará dependiendo de donde se encuentra su SEP IRA, pero por lo general requiere que firme un formulario de terminación de algún tipo. Una vez que el custodio de su plan tiene sus documentos, por lo general tarda aproximadamente 10 días hábiles para que pueda recibir sus fondos de IRA y perjuicios. Dependiendo de cómo se invierten sus fondos, podría tardar un poco más, así que sea paciente. Pregunte a su custodio de una hora aproximada de su dinero.

Si es menor de 59 años de edad media, vaya al sitio web del IRS y descargar el Formulario 5329 para el año fiscal en el que se liquidado su SEP IRA. A menos que su IRA liquidado por razones calificadas designadas por el IRS, se le impondrá una penalidad por retiro anticipado de 10 por ciento en su liquidación. razones calificadas incluyen convertirse en una discapacidad permanente, el uso de los fondos para pagar ciertos gastos de educación superior, la compra de su primera vivienda, el pago de los gastos médicos o se ponga en servicio militar activo. Si usted tiene más de 59 1/2, no es necesario llenar el Formulario 5329.

También debe informar a su IRA liquidado en el Formulario 1040 para el año fiscal en el que usted retiró los fondos. cuentas IRA SEP se consideran las cuentas IRA tradicionales y son antes de impuestos, ya que no pagó impuestos cuando escondiste el dinero. Por lo tanto, tiene que pagar impuestos sobre la renta ahora. Lo más probable es custodio de su IRA se retiró el 25 por ciento para el IRS cuando se hizo la distribución. Es importante, sin embargo, para asegurarse de que se informe y pagar la cantidad correcta de impuestos sobre la renta sobre sus fondos y perjuicios. De lo contrario, podría enfrentar sanciones adicionales del IRS.

Pensar seriamente antes de hacer nada de esto. Prematuramente retirar su SEP IRA da el IRS más de sus ahorros de jubilación en multas y le da menos de su dinero ahorrado. Esto por sí solo es algo en que pensar antes de liquidar el IRA. Además, una vez que se retire el dinero y lo gastan, no va a estar allí cuando esté listo para retirarse y más lo necesita.