Cómo Roll Over PERS en una IRA Roth
El Sistema de Retiro de Empleados Públicos (PERS) mantiene una anualidad protegida de impuestos 403b para los empleados elegibles. Al salir de su trabajo, usted tiene la opción de rodar sobre los activos en un auto-IRA, ya sea una cuenta Roth IRA o tradicional. La diferencia entre los dos es la estructura tributaria, con IRA tradicionales que permiten el crecimiento de la inversión de impuestos diferidos e IRA Roth que proporcionan ingresos libres de impuestos en la jubilación. Entrando en un auto-IRA le da más control sobre sus inversiones, pero se pierde la capacidad de tomar las distribuciones no sancionado a los 55 años que se permite con un plan PERS 403b.
Contenido
Cosas que necesitará
- declaración PERS
Llame a su administrador del plan PERS en el número que se encuentra en su estado. Confirme si tiene derecho a beneficios completos o reducidos, que son determinados por años de servicio y edad.
Video: Section 7
Solicitar un paquete de vuelco del administrador.
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Abrir un traspaso IRA con un custodio inversiones ofrecimiento que cumplan con sus objetivos de ahorro para el retiro. Los bancos, casas de bolsa y compañías de seguros ofrecen una amplia gama de servicios de IRA. Puede que tenga que abrir un traspaso IRA tradicional antes de convertir la cuenta a una cuenta Roth IRA. Deje que el custodio sé que tiene la intención de convertir el IRA a una Roth y completar cualquier documentación adicional requerida.
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Video: Week 4
Completar el paquete de vuelco para el administrador PERS. Solicitar una transferencia directa, con el dinero enviado directamente al traspaso IRA custodio. vuelcos directos guardar el dinero de ir a vosotros en primer lugar, que se llama una reinversión indirecta y da como resultado una retención automática del 20 por ciento en impuestos federales.
Registrar la cantidad convertida como ingreso en su declaración de impuestos federales (Formulario 1040, línea 15a). El IRS permite conversiones terminadas antes del 31 de diciembre de 2010, para ser registrada en las declaraciones de impuestos en 2011 y 2012. Las conversiones después de esta fecha debe ser registrada en una declaración de impuestos.
Consejos advertencias
- Si su custodio PERS hace una reinversión indirecta, debe volver a depositar los PERS comprobar más el 20 por ciento retenido dentro de los 60 días para completar la transferencia. Usted tendrá que utilizar los ahorros personales para restaurar la cantidad a un total del 100 por ciento.
- Si usted es empleado hasta los 50 años y mantener sus fondos con PERS, el IRS le permite acceder el dinero a los 55 años y sin sanciones por retiro anticipado. Esto es aplicable sólo a 403b planes y no permitidos en las cuentas IRA o planes de 401k.