¿Cuáles son 401 (k) y 403B reglas de reinversión?

Una de las reglas más importantes a tener en cuenta en la planificación de un rollover 403b o 401k es que el dinero debe ir directamente de un custodio calificado a otro. A la calidad como una transacción libre de impuestos, el dinero de su 401k o 403b debe ser transferido directamente de la institución que gestiona su 401k o 403b a un nuevo depositario. La apertura de una cuenta IRA autodirigido es una de las mejores maneras de mantener la integridad de su plan de jubilación y evitar sanciones tributarias. Para abrir una cuenta IRA autodirigido, en contacto con una familia de fondos de inversión de bajo costo y explique que necesita para transferir su plan de jubilación. El nuevo custodio le enviará los formularios necesarios para iniciar la transferencia correctamente.

En algunos casos, el actual custodio de su 401k o 403b podría cometer un error y emitir un cheque directamente a usted. Si esto sucede, póngase en contacto con su departamento de recursos humanos de inmediato para tener esta corregido. Si toca el dinero de su 401k o 403b, en lugar de rodar a una IRA autodirigido, que podría estar sujeto a sanciones fiscales significativos. También tendrá que pagar impuestos sobre la renta ordinaria en cualquier dinero depositado en una cuenta personal, por lo que tener cuidado cuando se trabaja con un vuelco a 401k o 403b.

Al salir de su trabajo, ya sea voluntaria o involuntariamente, usted tiene una ventana de 60 días para rodar los fondos de su 401k o 403b plan en un traspaso IRA cualificado. El reloj comienza a correr tan pronto como salga de su empleador actual, por lo que necesita para iniciar el proceso de vuelco tan pronto como sea posible. Reunir documentos de su plan de jubilación de su empleador anterior y en contacto con el nuevo custodio de inmediato. Conseguir el balanceo de la bola de inmediato es la mejor manera de evitar las sanciones que pueden resultar de exceder el límite de tiempo de 60 días.