¿Cuáles son las implicaciones fiscales de un vuelco del IRA?
Un traspaso IRA normalmente es una transferencia de fondos directamente de un plan de ahorro de jubilación con impuestos diferidos, tales como 401k patrocinado por el empleador, a otro plan de jubilación con impuestos diferidos calificado, como una Cuenta de Retiro Individual (IRA). Tales vuelcos, dice el sitio web del Fénix financiera de las empresas, son las transacciones libres de impuestos. Sin embargo, hay algunos tipos de traspasos IRA que tienen consecuencias fiscales.
Problemas potenciales
pueden producirse consecuencias fiscales si lo hace lo que se llama una reinversión indirecta, afirma el sitio web de Phoenix. En una reinversión indirecta, la distribución se paga a usted y usted tiene hasta 60 días para poner que la distribución en su cuenta de jubilación de vuelco.
retención de Hecho
Una complicación impuesto surge porque la distribución se presta a que en lugar de directamente a su cuenta de jubilación de vuelco. Cuando una distribución se paga a usted, el fiduciario debe retener el 20 por ciento de impuestos sobre la renta, independientemente de su intención de poner el dinero en otro IRA. Por lo que sólo recibirá el 80 por ciento de su distribución a darse la vuelta.
Maquillaje obligatoria
Para evitar los impuestos en su reinversión indirecta, debe compensar la retención del 20 por ciento de otros fondos para completar la renovación dentro de la ventana de tiempo de 60 días. De lo contrario, toda la distribución se tratará como ingreso gravable, dice el sitio web de Phoenix.
Roth vuelcos
Si usted está planeando un vuelco de un plan de 401k o IRA tradicional a un Roth IRA, que se enfrentará a consecuencias fiscales, dice el sitio web reglas IRA rollover. IRA tradicionales y los planes 401k utilizan dinero antes de impuestos, mientras que las cuentas Roth IRA usar dólares después de impuestos. Usted debe pagar impuestos sobre la distribución de la 401k o IRA tradicional, incluso si usted está rodando directamente a la cuenta IRA Roth. Pero una vez que sus fondos están en la IRA Roth, sus ahorros de jubilación crecerán libres de impuestos.