¿Puedo rollOver Mi 529 dinero en mi cuenta IRA?
529 planes de ahorro para la universidad le ayudan a ahorrar dinero para la educación universitaria de su hijo. Un 529 es un estado patrocinado y un plan administrado. Si su hijo no usa los fondos para la educación universitaria, es posible que desee retener los fondos no utilizados y ponerlos hacia su propia jubilación. Usted necesita saber cómo se hace esto.
Proceso
El proceso para mover fondos de un plan 529 a una IRA implica liquidar el plan 529. Los fondos no se pueden rodar directamente en una cuenta IRA sin pagar impuestos. En su lugar debe ponerse en contacto con el administrador del plan 529. Solicitar una forma de distribución. Rellene el formulario, e incluir su número de cuenta 529 y la cantidad que desea retirar. Si va a cerrar la cuenta, debe indicarlo en el formulario. Firmar y devolver el formulario. Usted recibirá el saldo de su plan 529 dentro de unas semanas. A continuación, debe depositar el dinero en su cuenta IRA. Debe seguir las directrices de contribución de su IRA. Esto significa que usted no puede contribuir más de $ 5.000 por año (si eres menor de 50 años de edad), o $ 6,000 por año (si tiene 50 años o más) a la IRA.
Significado
La importancia de mover dinero de su plan 529 a su IRA es que la transferencia no es una transferencia normal o vuelco. 529 planes son planes de ahorro para la universidad estatal regulada, mientras que las cuentas IRA están regulados por el gobierno federal planes de jubilación. Estos planes tienen dos propósitos distintos y separados.
Beneficio
El beneficio de mover dinero de un plan 529 a una cuenta IRA es que conserve una parte del dinero en el plan 529 y puede utilizarlo para su propia jubilación. Si sus hijos no utilizan el dinero en el plan 529, que no pierda ese dinero.
Desventaja
La desventaja de mover dinero de un plan 529 a una cuenta IRA es que no hay manera de hacer una transferencia libre de impuestos de un 529 a un IRA. Esto significa que al mover dinero de un plan 529 a una cuenta IRA es un movimiento ineficiente, tributaria se refiere. Usted puede perder una cantidad considerable de dinero en impuestos durante el traslado, que le da menos dinero para invertir en su IRA.
consideraciones
En el futuro, es posible que desee considerar el uso de una cuenta IRA tradicional o Roth para ayudar a sus hijos a ahorrar dinero para la universidad. Una cuenta IRA Roth, sobre todo, le permite eliminar las contribuciones anteriores a la eliminación de las ganancias de inversión. Es posible eliminar estas contribuciones en cualquier momento antes de los 59 1/2 sin penalización alguna y sin tener que pagar ningún impuesto. Si su niño no va a la universidad, puede simplemente dejar el dinero en el IRA. Esto elimina la necesidad de una cuenta IRA separada diseñada sólo para ahorros para la universidad.