Calificados reglas de reinversión del Plan
Un plan calificado le permite ahorrar dinero para su jubilación sin tener que pagar impuestos sobre la acumulación de sus ahorros. Con el tiempo, tendrá que pagar impuestos sobre la mayoría de los planes calificados (planes Roth IRA no pagan impuestos sobre los retiros, siempre que el retiro se realiza después de los 59 años de edad media). Debido a las implicaciones fiscales de todos los planes calificados, necesitará saber cuáles son las reglas relativas a las normas de vuelco plan calificado.
Contenido
tipos
Hay dos maneras de mover dinero de un plan calificado a otro plan calificado. Un rollover es uno de ellos. Esto se confunde a menudo con una transferencia, sin embargo. Una imagen de sustitución significa que se solicita ser liquidado su cuenta anterior, se toma la recepción de los fondos, y luego se abre una nueva cuenta por su cuenta.
Significado
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Un rollover es una manera para que usted cambie las cuentas de corretaje y mantener el control total de su dinero durante todo el proceso. Vuelcos le permiten ser el "administrador", en efecto, en lugar de permitir que un asesor de inversiones o un planificador financiero para realizar el papeleo para usted.
Periodo de tiempo
Debe configurar un nuevo plan calificado dentro de los 60 días de recibir su saldo de cuenta de la cuenta antigua. Si no configura una nueva cuenta dentro de los 60 días, se le impondrá una multa del 10 por ciento, más impuestos sobre la renta ordinaria en sus ahorros si tiene menos de 59 años de edad media. Si usted tiene más de 59 1/2, usted será responsable de los impuestos sobre la renta ordinaria única.
retención
Su antigua casa de bolsa normalmente retendrá el 20 por ciento de su cuenta de la balanza una cantidad de dinero que puede ser suficiente para pagar los impuestos y cualquier sanción que pueda incurrir si no configura su nuevo plan calificado.
consideraciones
Antes de realizar una transferencia, asegúrese de que usted quiere tomar la plena responsabilidad de mover sus ahorros de jubilación. Ya que va a sujetarse a las posibles sanciones, debe estar familiarizado con el proceso, de modo que se puede evitar cometer errores costosos.