Reglas de transferencia Roth IRA

Si participó en el plan de grupo de jubilación de su antiguo empleador, tales como un SIMPLE IRA o 401k, es posible transferir ese saldo de la cuenta en una cuenta IRA Roth. Una vez abierta su cuenta Roth IRA, trámites de transferencia debe ser completado para instruir proveedor del plan de jubilación de su antiguo empleador para enviar el valor de la cuenta a su nuevo depositario. La elección de la conversión a una IRA Roth como parte de este proceso es completamente aceptable y legal. Su nuevo custodio IRA Roth se encargará de todos los cálculos y separar la parte de la cuenta necesaria para pagar los impuestos debidos como resultado de esta conversión.

De manera muy similar al proceso de conversión de un plan de grupo de jubilación de edad a un Roth IRA, IRA tradicionales existentes también pueden ser alterados de la misma manera. Su actual IRA tradicional puede transferir a un nuevo custodio y ser convertida a una cuenta Roth IRA en el proceso. Alternativamente, el presente custodio IRA tradicional pueden poseer las capacidades para hacer este cambio sin la necesidad de abrir una nueva cuenta con otro proveedor. La conversión de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA puede dar lugar a la obligación tributaria adicional. Fondos estadounidense explica, “la porción gravable de la cantidad convertida será tratado como ingreso gravable.” Sin embargo, para las conversiones realizadas durante el año 2010, el IRS ofrece a los contribuyentes la opción de extender la obligación tributaria adicional durante 2011 y 2012.

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Si su experiencia con su actual custodio IRA Roth ha sido menos que satisfactorio, la transferencia de su cuenta a otro proveedor requiere tiempo y esfuerzo mínimos. Después de iniciar el proceso de abrir una nueva cuenta IRA Roth otra parte, el papeleo completado la transferencia dará instrucciones a su custodio actual para transferir el saldo de su cuenta. Incluso puede mover su cuenta sin hacer cambios de asignación de la inversión si el nuevo custodio es una firma de corretaje independiente. Sin embargo, si su nueva cuenta se abre directamente con una compañía de fondos mutuos o de compañía de seguros, su asignación global de activos puede permanecer intactas nombres de fondos, pero el real y su composición puede variar.

Dinero dentro de un Roth IRA debe permanecer en una cuenta Roth IRA. las regulaciones del IRS actual prohíbe la transferencia de valores Roth IRA en otros tipos de planes de jubilación calificados como IRA o 401k tradicionales. Dado que las contribuciones Roth IRA no dan lugar a deducciones de impuestos sobre la renta ordinaria, y las contribuciones de IRA tradicionales pueden ser deducidos, la idea de cambiar el status de dinero Roth IRA crearía confusión y complicación significativa. Por esta razón, dichas transferencias inversas no se pueden implementar.

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Mover dinero de una cuenta de retiro a otra, mientras que esencialmente un proceso simple que requiere poco más que la realización de algunos trámites, en realidad se divide en dos categorías, independientemente del origen o la recepción de los tipos de cuenta. Cuando el dinero se envía directamente desde una cuenta de retirada custodio a otro, ese proceso se define como una “transferencia”. Sin embargo, algunos conserjes lugar afectar una transferencia por el envío por correo un cheque de papel por el valor total de su cuenta de jubilación. Su responsabilidad es la de reenviar ese cheque a su nuevo custodio plan de retiro. Este proceso se define como un “vuelco”. Si recibe un cheque de un custodio del IRA y no puede depositar el dinero en una nueva IRA dentro de los 60 días, las regulaciones del IRS asumen que decidió en contra de la renovación, lo que resulta en impuestos sobre la renta adicionales debido y potenciales sanciones por retiros anticipados.