¿Qué tan pronto puede una compañía de hipotecas Excluya?

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La mayoría de los préstamos de bienes raíces que especifican que la compañía hipotecaria puede iniciar el procedimiento de exclusión de 30 días después de la primera falta de pago, pero es común que las compañías hipotecarias que esperar 90 días. Después de uno o dos pagos perdidos, su compañía hipotecaria se pondrá en contacto regularmente durante varias semanas para animarle a pagar. Este período se denomina pre-ejecución o el período reincorporación. Durante la pre-ejecución de una hipoteca, todavía existen opciones para evitar la ejecución hipotecaria formal.

Si usted puede vender su casa durante la pre-ejecución de una hipoteca, la compañía hipotecaria puede aceptar el precio de venta como la devolución del préstamo. Esto podría salvar de tener una ejecución aparece en su historial de crédito. Si el precio de venta es menor que el saldo del crédito, la transacción se llama una venta corta. Si su prestamista está convencido de que usted no será capaz de vender su casa, pueden aceptar una escritura en lugar de ejecución. Cuando su compañía hipotecaria acepta una escritura en lugar de ejecución, todavía pierden dinero en la venta de la propiedad. Sin embargo, se ahorra el costo de los procedimientos formales de exclusión.

Su compañía hipotecaria también puede ofrecer a reestructurar su préstamo para reducir sus pagos. Si la tasa de interés está por encima de primera, que podría ser bajado. O bien, el plazo de su préstamo puede ser extendido. Para los pagos que se pierda en el ínterin, su compañía hipotecaria podría añadir de inmediato a su saldo del préstamo, o establecer un calendario de pagos. En ambos casos, usted es salvo de tener que compensar los pagos atrasados ​​en un solo pago. préstamos de la FHA veces califican para el reembolso sin intereses de saldos vencidos.

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Para aprovechar todas las opciones para evitar la ejecución de una hipoteca, debe comunicarse con su compañía de hipoteca tan pronto como te das cuenta que eres incapaz de hacer los pagos. Ser franco con su compañía hipotecaria sobre sus circunstancias financieras y posibilidades de su situación mejora. Enviar una carta por correo certificado que explica su dificultad, y el seguimiento con frecuencia por teléfono y correo electrónico para mantener su prestamista hasta la fecha.

Hay agencias que ofrecen a actuar como intermediarios en la negociación con las compañías hipotecarias, por una tarifa. Sin embargo, la mayoría de las veces no hay ninguna ventaja de utilizar un intermediario. Como prueba, el Home Loan Mortgage Corporation Federal (Freddie Mac) informa que la ejecución respecto a un hogar le cuesta al prestamista acerca de $ 60.000, y en promedio el prestamista pierde de 20 a 25 por ciento del valor del préstamo en la venta de los bienes inmuebles adjudicados. Tiene sentido que su prestamista es en realidad su mejor aliado para evitar la ejecución de una hipoteca.

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Cuando los intentos para evitar la ejecución fallan, su compañía hipotecaria emitirá una notificación formal de incumplimiento, y un aviso de subasta pública puede ser publicado en su propiedad. Los procedimientos judiciales se llevarán a cabo según los requisitos de su localidad. La intención de la compañía de hipoteca de ejecutar la hipoteca se dará a conocer públicamente, en los periódicos. Por último, su casa se venderá en una subasta.

Desde su primera falta de pago, ya que muchos como seis meses pueden transcurrir mientras que estos eventos tienen lugar. Las compañías hipotecarias recomiendan que permanezca en su hogar, siempre y cuando hay alguna posibilidad de restablecer la hipoteca. Técnicamente, no tiene que abandonar su casa hasta que se sirven con una orden de desalojo, por lo general después de la venta judicial. Para proteger sus intereses financieros, siempre consulte a un abogado de bienes raíces y un especialista en impuestos antes de tomar decisiones con respecto a la exclusión.