Cómo transferir un Plan de Participación en las ganancias a una cuenta IRA
Aunque los planes de reparto de utilidades están siendo reemplazados cada vez más por 401k y otros tipos de planes de jubilación, muchas compañías todavía los utilizan, sobre todo las grandes empresas multinacionales. A medida que los empleados no contribuyen a planes de reparto de utilidades, que puede incluso no ser conscientes de que su empresa mantiene un plan para su beneficio hasta cambia de trabajo. En ese momento, en lugar de tomar una distribución del plan, la mayoría de los inversores optan por rodar sus fondos en una Cuenta de Retiro Individual (IRA), que es un proceso relativamente sencillo.
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Establecer una cuenta IRA de vuelco. Si va a transferir sus fondos a una cuenta IRA, es necesario tener una cuenta abierta para recibir la distribución. Cualquier banco o empresa de servicios financieros debe ser capaz de abrir una cuenta para usted. Información necesaria para proporcionar a abrir la cuenta incluye su nombre y dirección, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social, y la experiencia y objetivos de inversión. Además, se le pedirá que proporcione información similar para un beneficiario de la cuenta de su designación. Instruir a la empresa que usted va a recibir una distribución del plan de reparto de utilidades en breve para financiar la cuenta.
Póngase en contacto con su administrador del plan de reparto de utilidades. Si ha dejado su trabajo por cualquier motivo, es posible que ya se haya puesto en contacto con el administrador, que va a querer saber cómo desea que sus beneficios del plan distribuidos. En general, las opciones son o bien para distribuir el producto directamente a usted o para transferirlos a otro plan de jubilación. La forma más fácil de transferir su plan a una IRA es que el administrador de realizar una transferencia de fiduciario a fiduciario, en el que nunca toma la recepción de los fondos y que se depositan directamente en su cuenta IRA. Una segunda forma es tomar la recepción de la distribución y volver a depositar en su cuenta IRA dentro de los 60 días siguientes a la recepción. Conocido como "dese la vuelta," esta es una opción más complicado porque se corre el riesgo de consecuencias fiscales si usted no puede hacer el depósito dentro de los 60 días. Específicamente, cualquier cantidad que no depositado de nuevo dentro de la ventana de 60 días es tratado como una distribución totalmente gravable. Además, para un vuelco, se le emitirá un 1099-R al final del ejercicio, que deberán constar en su declaración de impuestos, a pesar de que el vuelco en sí es una transacción libre de impuestos. Para la transferencia directa de fiduciario a fiduciario, no se requiere tal de declaración de impuestos.
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Un seguimiento de su traslado. Si ha elegido para recibir la distribución directa, asegúrese de que su depósito es aceptado en su IRA dentro de la ventana de 60 días. Cuando reciba su 1099-R al final del ejercicio, confirmar que la cantidad indicada coincide con la cantidad que ha recibido de su plan. Si va a realizar una transferencia de fiduciario a fiduciario, compruebe que el importe total del saldo de su plan de reparto de utilidades es recibido por su custodio del IRA, y que nada de esto se informa como una operación sujeta al impuesto.