Cuando es el momento de vuelco del vehículo Su 401k en un IRA?

Las empresas pueden elegir si desea o no permitir que los ex empleados mantienen fondos en cuentas 401k después de dejar el empleo. Si un plan de empresa requiere ex empleados para mover los fondos, el empleado normalmente tiene entre 60 y 90 días para transferir los fondos a una cuenta de jubilación individual. Si los ex empleados no rollover los fondos, el custodio cuenta cobra en la cuenta y envía un cheque de distribución gravable. Los empleadores de forma automática de efectivo en cuentas de haberes 401k menos de $ 1.000, y la gente puede rodar estos fondos en las cuentas IRA o tomar el dinero como una distribución gravable.

Los ex empleados que pueden elegir si o no el vuelco del vehículo fondos deben examinar los costos involucrados en la toma de cualquier cambio. Planes 401k son a menudo tarifa intensiva y los cargos por venta de fondos reducen la cantidad de cualquier transferencia. Del mismo modo, las personas que compran los fondos de inversión en una IRA a menudo pagan comisiones igual a 4 ó 5 por ciento del importe de la compra. Si un plan 401k cuenta con los fondos de inversión que se adapte a las necesidades de los individuos, entonces no tiene sentido financiero para pagar dinero para mover los fondos de inversiones similares dentro de una IRA.

401k planes contienen los horarios de adquisición de derechos, que explican cómo y cuándo aportaciones de la empresa pasan a ser propiedad del participante del plan. Aportes empleados hacen ellos mismos pertenecen al trabajador, desde el principio, pero las contribuciones de la compañía no siempre recaen hasta unos años después de la fecha de financiación. Si un empleado deja una empresa antes se confieren aportaciones de la empresa a continuación, el empleado debe dejar el dinero en su lugar hasta que haya transcurrido el tiempo suficiente para que puedan hacerse con el control total del dinero.

Las personas mayores, las personas con problemas de salud y otras personas que se preocupan por su propia mortalidad deben volcarse los fondos de las cuentas 401k viejas a las cuentas IRA más pronto que tarde. Muchos planes 401k requieren pago en caso de muerte beneficiarios a aceptar 401k procede como una suma global, totalmente distribución sujeta a impuestos sobre la muerte del propietario. Por el contrario, los beneficiarios del IRA normalmente tienen cinco años para aceptar distribuciones parciales que reduce en gran medida la carga tributaria en situaciones que implican grandes sumas de dinero.