¿Puedo rodar sobre una parte de mi 401k?

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Un vuelco puede ser directa o indirecta. Un traspaso directo es un vuelco en el que el administrador del plan mueve el dinero para usted. Esto puede hacerse en cualquier momento después de retirarse. Una reinversión indirecta significa que se tome la recepción del dinero. Debe abrir una nueva cuenta de retiro y depositar el dinero en la cuenta nueva dentro de los 60 días de cerrar la cuenta antigua. En ambos casos, es posible mover sólo una parte del dinero si lo desea. No es necesario el vuelco del vehículo todo el 401k. Si usted se está moviendo sólo una parte del dinero con una reinversión indirecta, los 60 días comienza cuando usted retira el dinero de la cuenta.

Porque se puede mover sólo una parte del dinero de su 401k, se obtiene el beneficio de la flexibilidad. Si hay una inversión que realmente quiere aprovechar, pero no quieren comprometer todos sus fondos 401k, entonces puede hacerlo. Mientras que la consolidación de los fondos de jubilación pueden ser adecuados para algunas personas, es posible que se sienta más cómodo diversificar sus tenencias de jubilación. Esto le permite la capacidad de hacer eso también.

Cuando se hace una reinversión directa, no hay consecuencias. Es posible realizar tantas vuelcos directos dentro de un período de 12 meses como desee. Sin embargo, esto no se aplica a los vuelcos indirectos. vuelcos indirectos se limitan a una vez cada 12 meses desde la misma cuenta. Además, si usted no puede realizar la renovación dentro de los 60 días, entonces la cantidad total es tratado como una distribución sujeta a impuestos sobre la renta ordinaria y una penalización de 10 por ciento de la cantidad distribuida si se califica como una pronta retirada.

Si está pensando en mover su dinero de su 401k, utilice una transferencia directa. La reinversión indirecta es más complejo y limita su capacidad de hacer futuras reinversiones libres de impuestos dentro del mismo año. Esto es especialmente importante con los vuelcos parciales, como se puede cambiar de opinión y decidir el vuelco del vehículo de la cuenta completa, o una porción más grande, en el mismo año. A menos que tenga una necesidad de tener el dinero en su poder durante 60 días, una reinversión indirecta innecesariamente se expone al riesgo de incurrir en una penalización y el impuesto sobre la renta sobre sus ahorros de jubilación.