Cómo Pasar por encima de 401 (K) a una IRA para evitar el impuesto Debiendo

Un 401k es una cuenta de ahorro para el retiro patrocinado por el empleador. Cuando termina el empleo, el empleado tiene la posibilidad de vuelco del vehículo el plan de 401k a una cuenta de autodirigido individual Ahorro para el Retiro (IRA) para continuar con el crecimiento de impuestos diferidos de los activos en la cuenta. Hay dos tipos de vuelcos que existe, una transferencia directa e indirecta de vuelco. Una reinversión indirecta implica el envío de un cheque directamente al propietario 401k con un 20 por ciento retenido de forma automática para los impuestos federales. Un traspaso directo puede tomar más tiempo, pero evita la retención automática y asegurar una transferencia libre de impuestos 100 por ciento.


Contenido

  • Consejos & advertencias

  • Cosas que necesitará

    • 401k declaración
    • Solicitar un paquete de vuelco de su administrador de plan de 401k. Llamar al número en la declaración, explicando que ya no son empleados con la empresa y tratar de realizar una transferencia directa. El administrador tendrá que confirmar la situación laboral y le enviará la documentación apropiada.

    • Abrir un traspaso IRA. El IRS permite que muchos tipos de inversiones del IRA, por lo tanto hay muchos diferentes custodios del IRA, incluyendo bancos, casas de bolsa y compañías de seguros. Elegir uno que se adapte a sus necesidades de inversión.

    • Completar toda la documentación requerida vuelco con el administrador de 401k. Tenga cuidado de marcar la casilla que indica "transferencia directa" para asegurarse de que no recibe un cheque con la retención de impuestos automático. Complete la sección de transferencia directa con la información IRA: Nombre del custodio, número de cuenta, dirección e inversiones designadas.

    • Firmar y presentar la documentación con el administrador de 401k. Notificar al custodio del IRA que se presente la documentación y permiten tres a seis semanas para la transferencia directa para completar.

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    • vuelcos indirectos permiten 60 días para depositar el cheque de vuelco, más el 20 por ciento de los impuestos retenidos. Si el 100 por ciento se vuelve a depositar en una cuenta IRA antes de los sesenta días, obtendrá el 20 por ciento de vuelta cuando presente su declaración de impuestos.
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