IRA 403 (B) y 401 (k) de reglas de transferencia
Tanto un 403 (B) y 401 (k) son planes de ahorro de jubilación patrocinados por el empleador. A medida que el empleado, al salir de su trabajo que son capaces de llevar a cabo una transferencia directa a una IRA autodirigido o plan de jubilación del empleador nuevo. Un traspaso directo mueve los activos de la custodia existente directamente al nuevo depositario y se refieren a menudo como transferencias.
Contenido
- Misma propiedad
- Video: grundeinkommen - ein kulturimpuls
- Uno por año
- Distribuciones mínimas requeridas
- Sin holding personal
misma propiedad
Video: Grundeinkommen - ein Kulturimpuls
Al llevar a cabo una transferencia del plan de empleador a un IRA cualificado, el activo que deja el plan del empleador debe ser el mismo activo que entra en el nuevo plan. Esto significa que si deja el dinero en efectivo plan de empleador, la misma cantidad de dinero en efectivo debe entrar en la nueva IRA o plan de empleador. Si hay acción de transferir el plan antiguo, entonces el mismo número de acciones debe transferir en el nuevo plan. Esto se conoce como la "regla de propiedad misma."
Uno por año
Los inversores sólo pueden rodar sobre un plan del empleador una vez por período de doce meses. Existe cierta confusión con respecto a este cuando se trata de una transferencia directa que se requiere de los planes de empleador. Técnicamente un plan de reinversión directa patrocinado por el empleador es una transferencia que se parece a una transferencia - los inversores pueden realizar transferencias ilimitadas en un año. La regla de transferencia IRS no se debe confundir con los vuelcos plan de empleador, incluso si no se parecen a una transferencia ordinaria.
Distribuciones mínimas requeridas
Los inversores no están autorizados a rodar sobre la distribución mínima requerida. Los mayores de la edad de 70 1/2 están obligados a tomar un retiro mínimo de planes calificados. Esta distribución debe ocurrir antes de la transferencia que se produzcan. De no hacerlo, dará lugar a un exceso de aporte, gravados a una pena de seis por ciento al consumo.
Sin Holding Personal
Cuando se mueve 403 (B) o 401 activos (k), existen dos opciones. La primera es la transferencia directa se explica en el presente documento. La segunda es una reinversión indirecta cuando el inversor recibe el cheque del plan de empleador y debe distribuirlo. Este tipo de vuelco tiene una retención de impuestos federales automática del 20 por ciento. Esto se evita en una transferencia directa de vuelco.