Puede pase el cursor sobre un 403b?

Un 403 (b) es una cuenta de jubilación patrocinado por el empleador que ofrece a los empleados diversos beneficios fiscales. Los primos menos conocidas a 401 planes corporativos (k), 403 (b) planes sólo están disponibles para ciertas organizaciones no lucrativas

En general, no se puede sacar dinero de su plan 403 (b) hasta que sea deja su trabajo o llegar a la edad de 59 1/2. Si bien hay algunas excepciones, como si se incapacita o ir en servicio activo como reservista, la mayoría de los empleados no serán capaces de aprovechar su 403 (b) hasta que cambien de trabajo o se jubila. En ese punto, por lo general tienen la opción ya sea a dejar el dinero en el plan de su empleador o lo transfiere a un nuevo plan.

Puesto que un 403 (b) es una cuenta de impuestos diferidos, se puede correr su (b) Plan 403 en la mayoría de los otros tipos de cuentas de impuestos diferidos. Por ejemplo, si usted tiene una cuenta de retiro individual, se puede rodar su plan 403 (b) encima en su IRA. Si se inicia un nuevo trabajo, también puede darse la vuelta a su 403 (b) en 403 (b) el plan de su nuevo empleador, si el empleador ofrece uno.

El Servicio de Impuestos Internos publica una tabla de vuelco que enumera los siguientes tipos de cuentas como elegible para recibir un (b) de vuelco 403:

• IRA tradicional
• SEP-IRA
• gubernamental 457 (b)
• plan calificado, tal como un (k) 401
• 403 (b)

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También puede darse la vuelta a su 403 (b) en una IRA Roth o una cuenta Roth designada dentro de un plan calificado, pero que se puede enfrentar consecuencias fiscales.

El principal beneficio de vuelco de un 403 (b) es que usted no tiene que tomar una distribución de la cuenta. Desde 403 (b) los planes son financiados con el dinero antes de impuestos, todo lo lleve fuera de su 403 (b) es totalmente gravable. Mediante la renovación de su cuenta, a mantener su dinero en un envoltorio con ventajas fiscales y se enfrentan a consecuencias fiscales. Una excepción a esta regla es si uno se voltea el 403 (b) en una cuenta Roth, ya sea en una cuenta IRA o en un plan calificado. Debido a que las cuentas Roth son financiados con dólares después de impuestos, cualquier vuelco a una cuenta Roth desencadenará impuesto sobre la renta en la cantidad total de vuelco.

La manera más fácil y segura a rodar sobre su plan 403 (b) es hacer una transferencia directa, en la que sus transferencias de dinero electrónicamente desde el administrador de su antiguo plan al fiduciario de su nuevo plan. Si se elige una reinversión indirecta, su administrador del plan le envía un cheque directamente, y sólo tiene 60 días para conseguir el dinero en una cuenta nueva. se requerirá que su administrador para retener el 20 por ciento de su transferencia, así que si quieres para financiar el importe total, que tendrá que llegar a que el 20 por ciento de otra fuente.

Si usted no puede completar su transferencia dentro de los 60 días, el IRS considerará su transferencia a una distribución, y usted debe impuestos sobre el importe total. Si tiene menos de 59 años de edad media, es posible que también debes un 10 por ciento penalidad por retiro anticipado adicional.