¿Cómo calificar rápidamente para el estímulo de Obama Refinanciación Hipotecaria

Otro requisito para la realización de Refinanciación Asequible es que usted ha estado actual (no más de 30 días) en todos sus pagos de hipoteca los últimos 30 días. Si este no es el caso, todavía se puede investigar su elegibilidad para un programa de complemento, el Making Home Affordable Modification. Consulte el enlace de abajo y luego consultar con su banco hipotecario.

Después de haber determinado que su hipoteca primaria califica y que cumple con todos los requisitos anteriores, es necesario determinar si habría ningún requisito adicional por el segundo titular de la hipoteca o Lein. Si sólo tiene una hipoteca, o el mismo banco tiene una primera y segunda hipoteca sobre su casa, se puede proceder al siguiente paso. Si otro banco o institución financiera lleva a cabo una segunda hipoteca o Lein en su casa, usted tendrá que buscar su permiso para permanecer en su mismo orden si refinancia. Esto se conoce como la subordinación. Llame al departamento de hipoteca de la casa de este banco y pida hablar con alguien acerca de la subordinación. Los bancos más grandes pueden incluso tener un departamento de subordinación. En general se utiliza un formulario estándar que debe completar para solicitar. Si es así, solicite que se envía a usted. También asegúrese de preguntar si esta segunda institución requiere una reevaluación de su casa.

Ahora usted debe comenzar a determinar si este programa de refinanciamiento sería potencialmente la pena para usted. De importancia clave es si y hasta qué punto el tipo de interés actual es menor de lo que está pagando actualmente. Prácticamente todos los bancos publican sus tasas hipotecarias actuales en línea. Asegúrese de que la tasa que está viendo es sin comisión de apertura y que es por el mismo plazo (por ejemplo, 30 años) como su hipoteca actual. Si la diferencia entre los dos es un uno por ciento o superior hay una buena probabilidad de una refinanciación que podría ahorrar dinero significativo en sus pagos mensuales. Incluso es posible que una diferencia de tan sólo un medio por ciento podría valer la pena.

El buen crédito es todavía importante, ya que esto afectará a la tasa de interés que puede recibir bajo un refinanciamiento. La tasa de interés que ves citado por su banco asume un buen crédito. Puede ser bien vale la pena para comprobar su calificación de crédito para ver si es adecuado (generalmente 700 o más es bien) y comprobar para ver si hay alguna inexactitud. medidas sencillas, como el pago de o pagar sus balances de tarjetas de crédito pueden ser capaces de aumentar rápidamente su puntuación.

Otro factor que pueda decidir si el Making Home Affordable refinace vale la pena consiste en la relación de la cantidad que debe en su casa a su valor. Algo que no se anuncia es "add-on" requisitos que tanto Freddie Mac y Fannie Mae. Si esta relación es más de 95 por ciento, ambas instituciones están exigiendo aumentos adicionales de tasas de interés, quizás tanto como un medio por ciento.

Ahora ya está listo para cumplir con un banco hipotecario de su titular de la hipoteca primaria. Que él o ella sabe si su hipoteca era un préstamo de Fannie Mae o Freddie Mac. Si no fuera y hay una diferencia de un medio por ciento o más, todavía puede valer la pena discutir si cualquier otra opción de refinanciamiento están disponibles para usted. Él o ella debe ser capaz de calcular con precisión si un refinanciamiento sería la pena para usted y cuánto se puede ahorrar. Si ha obtenido una forma de acuerdo de subordinación o información, dar esto a su banquero.

Si usted califica para el Programa Making Home Affordable Refinance, después de los problemas de subordinación si alguno se resuelven, su banquero debe ser capaz de bloquear en una nueva tarifa para que en un tiempo relativamente corto.