¿Por qué los prestamistas hipotecarios ¿Quieres ver extractos de cuenta?

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Las solicitudes de hipotecas típicamente preguntan cómo un prestatario se encontró con el pago inicial de una casa. Muchas personas reciben asistencia para el pago de los miembros de la familia. Si un pago debe ser pagado, el perfil de Crédito que estropea el del prestatario, porque el prestatario tendrá menos el efectivo disponible para pagar la hipoteca, mientras que pagar el pago inicial. blogger de bienes raíces Rhonda Duffy escribe: "Si hay depósitos que provenían de fuentes distintas de un cheque de pago, el prestatario tendrá que proporcionar algún tipo de documentación que muestre dónde sacaron el dinero." Los prestamistas pueden querer revisar el saldo diario promedio de un prestatario, e independientemente de si el prestatario tiene los últimos honorarios por fondos insuficientes. Si ha rebotado cheques recientemente, un prestamista puede querer saber por qué.

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Los prestamistas de hipotecas se vieron muy afectados durante la crisis bancaria de 2007 a 2009, cuando la creciente morosidad desataron una ola de quiebras bancarias y otras calamidades financieras. Algunos analistas culpan laxas normas de verificación por los prestamistas por tener un papel en la crisis. Los prestamistas incluso tenían un término para préstamos hechos bajo los estándares más flexibles: el préstamo NINJA, que significa sin ingresos, sin trabajo ni bienes. Es importante tener en cuenta que muchas de las personas que solicitaron préstamos NINJA tenido puestos de trabajo, ingresos y activos. Pero los bancos no hicieron ningún intento de verificar si las afirmaciones hechas prestatarios eran ciertas. En muchos casos, se aprobaron préstamos bajo la creencia de que los prestatarios hacen más dinero que ellos. Al final, los prestatarios morosos.

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Para los bancos, los beneficios de la verificación de los ingresos y en busca de deudas no declaradas son bastante claras. Los prestamistas suelen vender hipotecas a las agencias gubernamentales y otros en un mercado secundario. Los operadores en el mercado secundario tienen directrices de suscripción. Muchos prestamistas hacen préstamos a sabiendas de lo que estas directrices son la esperanza de vender la hipoteca. Una vez que se vendió la hipoteca, el banco puede utilizar fondos de la venta de un préstamo a un nuevo prestatario.

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Podría ser tentador para falsificar los números un poco al solicitar una hipoteca, especialmente cuando puede significar la diferencia entre ser propietario de una casa de sueño y el alquiler por un año más. Pero acostado en una solicitud de préstamo es un fraude, y puede ser procesado en los tribunales penales. Según el Departamento de EE.UU. de Vivienda y Desarrollo Urbano, "Cuando usted solicita un préstamo hipotecario, cada pieza de información que envíe debe ser exacta y completa."

La Red de Control de Crímenes Financieros, mejor conocido como FinCEN, recoge informes de actividades sospechosas de los bancos que sospecha que una transacción contenía un cierto grado de fraude. Los bancos presentaron más de 17.000 SAR en el segundo trimestre de 2012. FinCEN señala que muchos SAR se presentó en referencia a las estafas de rescate de hipotecas, en el que los operadores sin escrúpulos cobran entrada para ayudar a los propietarios con problemas de obtener nuevos créditos.