Cómo convertir a un Roth IRA después de la jubilación
Si está retirado, la conversión de una cuenta de retiro individual tradicional a un Roth IRA es una opción. El Servicio de Impuestos Internos no limita la conversión a cualquier edad. La conversión exige la adición de la cantidad convertida a los impuestos sobre ingresos anuales, tomando el dinero antes de impuestos y hacer dinero que después de impuestos por lo que crece libre de impuestos. Para aquellos que no prevén utilizar los fondos, la conversión elimina la necesidad de que las distribuciones mínimas requeridas que deben comenzar a los 70 años de media IRA tradicionales.
Cosas que necesitará
- declaración del IRA
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Llamar al custodio de IRA tradicional en el número de servicio al cliente en su estado o visite una sucursal. Solicitar un paquete de conversión. Algunos custodios sólo necesitan un formulario de conversión, mientras que otros requieren el establecimiento de una forma completamente nueva Roth IRA y la conversión.
Calcular las consecuencias fiscales de la conversión mediante la adición del valor del IRA para su ingreso bruto ajustado anual. Las regulaciones del IRS 2010 le permiten pagar los impuestos más de dos años, 2011 y 2012. Esta asignación se revierte a un programa de pagos de un año para todas las conversiones a partir de 2011, a menos que la legislación hace que los ajustes futuros. Utilizar las tablas de impuestos del IRS para determinar la cantidad que tendría que pagar por la conversión.
Mira cuenta los ahorros saldos para asegurarse de que tiene suficiente para pagar los impuestos para la conversión. Bankrate sugiere el uso de fondos externos, en lugar de pagar impuestos sobre el dinero que va a convertir y la disminución de los ahorros para el retiro libres de impuestos.
Asegúrese de que usted no necesita el dinero durante al menos cinco años. El Roth crece libre de impuestos, pero sólo si se cumplen tanto el límite de edad de 59 1/2 y el Estado la participación mínima de cinco años. Dinero tomado antes de que hayan dado resultados umbral de impuesto sobre la renta sobre las ganancias.
Llenar el papeleo conversión y presentarlo al custodio del IRA. El custodio enviará un Formulario 1099-R y el Formulario 5498 para que en enero tras la conversión para registrar las cantidades en su declaración de impuestos, Formulario 1040, línea 15.
Consejos advertencias
- La adición de los ingresos para el pago de la Seguridad Social se puede colocar por encima del umbral del impuesto y requieren el pago de impuestos sobre los beneficios de la Seguridad Social. Hablar con un asesor fiscal para determinar si una conversión es la mejor solución.