¿Puedo poner los existentes IRA tradicional en una IRA Roth?

Puede convertir su actual IRA tradicional a un Roth IRA, ya sea a través de una transferencia o un vuelco. Una transferencia es la opción más sencilla, que implica la institución financiera - o instituciones, si se está moviendo a una cuenta Roth IRA en una institución diferente - mover el dinero directamente de la cuenta IRA tradicional a la IRA Roth. Con un vuelco, la entidad financiera le paga el dinero de su cuenta IRA tradicional y, a continuación, tener un máximo de 60 días para poner el dinero en su cuenta Roth IRA.

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Al mover el dinero de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA requiere que usted reporte la conversión de sus impuestos sobre la renta porque el dinero pasó de una cuenta de impuestos diferidos a una cuenta después de impuestos. En primer lugar, debe completar el formulario 8606 para determinar la base imponible de la conversión. Salvo que haber hecho contribuciones no deducibles a la IRA tradicional, la totalidad del importe se considera como ingresos sujetos a impuestos. A continuación, debe reportar la cantidad como una distribución gravable IRA en la línea 15b del Formulario 1040. Si tuviera ningún impuesto sobre la renta retenido de la transferencia, puede informar de los de la línea 61 del Formulario 1040 y esto reducirá sus impuestos adeudados.

Roth IRA vamos a titulares de cuentas toman retiros libres de impuestos de la cuenta cuando se reúnan las condiciones para tomar las distribuciones calificadas. Si usted piensa que usted caerá en un nivel de impuestos mayores ingresos durante los años que usted está tomando dinero de la cuenta de que el año que está haciendo la conversión, esto puede resultar en recortes de impuestos significativos. Además, el IRS no le obliga a tomar retiros de su cuenta IRA Roth de la misma manera que se requieren distribuciones mínimas requeridas de IRA tradicionales a partir de 70 años de edad media.

Al convertir el dinero de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, debe incluir la cantidad entera (excepto las contribuciones no deducibles, que son poco comunes) como ingreso gravable. Dependiendo del tamaño de su conversión, esto podría empujar a un mayor nivel de ingresos fiscales y te dejan con una factura de impuestos más grande de lo previsto. Por ejemplo, si usted se cae en el soporte de impuesto sobre la renta del 25 por ciento y convertir $ 20,000 de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, usted tendría que pagar un extra de $ 5,000 en impuestos de ese año. Además, debe esperar por lo menos cinco años de impuestos antes de poder hacer retiros calificados del dinero de la cuenta IRA Roth, incluso si se llega a los 59 años y medio antes de ese tiempo.