Cómo transferir una cuenta 401 (k) a una cuenta Roth
La opción IRA Roth ha demostrado ser muy popular con los trabajadores a ahorrar para la jubilación. El éxito del programa Roth IRA ha llevado a la creación de una opción Roth 401 (k) también. Mientras que la opción Roth 401 (k) es todavía relativamente nuevo, un número creciente de empresas están ofreciendo este nuevo beneficio para sus empleados. Si la empresa para la que trabaja tiene una opción de Roth 401 (k) disponibles, usted podría ser capaz de convertir parte de su actual 401 (k) para el equivalente Roth. Con un Roth 401 (k), los trabajadores invierten los ingresos después de impuestos, pero los retiros se hacen en el retiro son libres de impuestos.
Contenido
Cosas que necesitará
- 401 (k) declaración
- Roth 401 (k) formulario de inscripción
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Póngase en contacto con el departamento de recursos humanos en la empresa en la que trabaja. Preguntar si hay un programa de Roth 401 (k) en su lugar. Sólo se puede hacer la conversión si su compañía ofrece la opción de Roth 401 (k).
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Asegurarse de que cumple los requisitos para la conversión. Usted es elegible para hacer la conversión si usted es 59 1/2 años o más, si ha participado en el plan durante al menos cinco años, o si ha tenido el dinero en el plan de trabajo durante al menos dos años.
Consulte con un experto contable o fiscal para determinar las consecuencias fiscales de la conversión. Si decide convertir parte o la totalidad de su plan 401 (k) a una cuenta Roth 401 (k), se le debe impuestos sobre el dinero convertido, ya que esos fondos fueron previamente libres de impuestos.
Revisar su última declaración 401 (k) y determinar la cantidad del saldo que desea convertir. Puede convertir todo lo que desea a un Roth, pero usted debe impuestos sobre ese dinero.
Póngase en contacto con su empleador y obtener la documentación que tendrá que hacer la conversión. Llenar los papeles por completo, incluyendo su nombre, número de la Seguridad Social y 401 (k) número de cuenta. Asegúrese de mantener copias de todos los documentos para su archivo. Necesitará esta documentación cuando presente su declaración de impuestos.