¿Puedo abrir una cuenta Roth IRA si no estoy trabajando?
Incluso si usted no está trabajando, puede abrir una cuenta Roth IRA. Aunque no se puede hacer una contribución directa a un Roth y sin ingresos obtenidos, se puede convertir un IRA tradicional, 401k o similares cuenta de retiro en una Roth. Si ya está retirado, o si no está temporalmente en paro o que experimentan una caída sustancial a corto plazo en los ingresos, ahora podría ser un buen momento para convertir algunos activos de jubilación en un Roth. Sin embargo, antes de tomar esa medida, asegúrese de que las consecuencias resultan beneficiosos para su estrategia de jubilación o plan de sucesión.
Contenido
- Reglas de contribución
- La conversión de elegibilidad
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- Consecuencias fiscales de conversión
- Distribuciones
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- Limitaciones de edad
- Cuestiones raíces
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Reglas de contribución
Puede hacer contribuciones a una cuenta IRA Roth solamente con los ingresos de compensación, que incluye los ingresos de un empleador, ingresos por cuenta propia y pensión alimenticia. Así que si usted no ha trabajado durante todo el año, probablemente no será capaz de abrir una cuenta IRA Roth con una aportación regular, independientemente del total de su ingreso bruto ajustado modificado a través de otras fuentes, tales como intereses, dividendos y ganancias de capital.
La conversión de Elegibilidad
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A partir de 2010, cualquier persona puede convertir un IRA tradicional o 401k cuenta total o parcialmente a una cuenta Roth. Usted no tiene que ser elegible para una contribución regular para abrir una cuenta Roth IRA a través de una conversión. Realización de una conversión a un Roth no afectará su elegibilidad para hacer contribuciones regulares Roth. Además, no hay restricciones de ingresos o ganancias para las contribuciones a un IRA tradicional, por lo que pueden contribuir a un IRA tradicional e inmediatamente convertirlo a un Roth IRA.
Consecuencias Fiscales de conversión
Debe pagar impuestos a su tasa normal para cualquier cantidad que convierta. No tiene que pagar impuestos sobre las aportaciones no deducibles que ha hecho, pero que no tienen la opción de convertir las contribuciones no deducibles primera o exclusivamente. La conversión debe estar en proporción a los activos gravables y no gravables en todas sus cuentas IRA tradicional.
distribuciones
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Otra de las razones para poseer una cuenta Roth: distribuciones mínimas requeridas n. Usted debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas de una cuenta IRA tradicional o un 401k, el 1 de abril del año después de activar 70frac12-. Usted nunca tiene que tomar una distribución de una cuenta Roth. Usted puede retirar las contribuciones regulares libres de impuestos en cualquier momento, y usted puede retirar cantidades convertidas libres de impuestos de inmediato si usted tiene más de 59frac12-. Pero si eres menor de 59frac12-, tendrá que pagar una penalidad por retiro anticipado del 10 por ciento si se retira importes convertidos antes de 1ero de enero del quinto año después de su conversión. distribuciones libres de impuestos sobre sus ganancias pueden comenzar tan sólo cinco años después de que haya abierto la cuenta Roth y está 59frac12- o califica para una distribución debido a que está incapacitado.
Limitaciones de edad
Puede seguir contribuyendo a un Roth - o la conversión en su cuenta Roth - hasta que mueren. Continuando para convertir los activos en su tradicional IRA o 401k también reducirá el tamaño de su distribución mínima requerida.
Cuestiones raíces
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La conversión de una cuenta de impuestos diferidos a un Roth ofrece a sus beneficiarios en situación fiscal favorable. Sus beneficiarios tendrán que pagar impuestos en sus tasas de impuestos ordinarios sobre las distribuciones de cuentas de impuestos diferidos, pero los retiros pueden ser hechos libres de impuestos de una cuenta Roth. Además, las distribuciones mínimas requeridas evitas le permitirá dejar más activos en su cuenta libre de impuestos.