¿Todavía puede contribuir a un 401k Después de empezar a tomar RMDs?

Patrocinados por el empleador planes de jubilación ofrecen ahorros de jubilación y descuentos automáticos de impuestos mientras usted está empleado. Sin embargo, el dinero acumulado en un plan 401 (k) de jubilación no puede continuar indefinidamente a acumularse con impuestos diferidos. El Servicio de Impuestos Internos requiere que se tomen las distribuciones de las cuentas 401 (k) y los impuestos que habían sido suspendidas mientras estuvo empleado se pagarán en el retiro.


Distribuciones mínimas requeridas

  • Después de activar los 70,5 años, el IRS requiere que comenzar a retirar dinero de su cuenta 401 (k). Estas distribuciones se conocen como distribuciones mínimas requeridas o RMD. El IRS también determina la cantidad mínima que debe retirarse usando una fórmula basada en el saldo de su cuenta y la esperanza de vida. Publicación del IRS 590 detalla cómo calcular esta cantidad. Si no se retira al menos el mínimo requerido, usted estará sujeto a un impuesto especial del 50 por ciento de la cantidad que no se retiró como sea necesario.

Las contribuciones y la Regla 70.5 Edad

  • El IRS impide contribuciones a su cuenta IRA tradicional, una vez que llegue a la edad de 70,5 o después. Por lo general, una vez que comience a tomar la RMD para su empleador patrocinado 401 (k) no puede aportar más dinero a ella. Si llega a 70,5 y aún no se ha retirado, usted y su empleador está todavía permite hacer contribuciones a su cuenta 401 (k). Sin embargo, el requisito de distribución obligatoria para que especialmente en cuenta 401 (k) no se aplica.

Roth 401 (k) Cuentas

  • Roth 401 (k) representa seguir diferentes reglas que un IRA tradicional. Todas las cuentas Roth toman las contribuciones hechas con el dinero después de impuestos, por lo que las contribuciones no son deducibles de impuestos y distribuciones, cuando se hace de acuerdo con las reglas del IRS, no se gravan. Roth 401 (k) cuentas no requieren distribuciones durante la vida de la titular de la cuenta. Así que si usted tiene una cuenta Roth 401 (k) se puede hacer contribuciones y tomar las distribuciones tanto en el mismo año, pero tampoco es requerida por el IRS, incluso después de llegar a 70,5.

Las contribuciones o distribuciones

  • A excepción de ciertos planes IRA, como las cuentas Roth y SEP-IRA, el IRS permite que cualquiera de las contribuciones o distribuciones después de 70,5, pero no ambos. Aunque el IRS renuncia RMDs para su cuenta patrocinado por el empleador 401 (k) si todavía está trabajando, que todavía tendrá que empezar a tomar las distribuciones de los no-patrocinados por el empleador cuentas IRA. Su empleador también puede tener reglas en el lugar en relación con las contribuciones y distribuciones de su cuenta, así que asegúrese de comprobar su información del plan antes de decidir sobre un curso de acción.

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