¿Puedo transferir mi IRA a una Roth Después de 70 años de edad?

Usted puede contribuir o convertir el dinero a una cuenta Roth IRA independientemente de su edad, por lo que incluso si usted es mayor de 70 años, es posible que pueda convertir su IRA tradicional a un Roth IRA. A partir de 2010, el IRS no restringe que se puede convertir en base a los ingresos.

Al convertir los fondos de una cuenta IRA tradicional a un Roth IRA, usted tiene que pagar impuestos sobre el dinero convertido. Cuando presente su declaración de impuestos, el importe de la transferencia debe registrarse como ingreso gravable. Esta cantidad aumenta su ingreso gravable para el año, y que le podría pasar a un tramo impositivo más alto, dependiendo del tamaño de la transferencia. Por lo tanto, se debe considerar si va a estar en un nivel de impuestos más altos en el futuro antes de convertir.

Dinero que convertir desde su IRA tradicional a un Roth IRA no cuenta para su mínimo distribuciones requeridas (MRD) de su IRA tradicional para el año. Por ejemplo, si usted está obligado a tomar $ 15.000 De su IRA, sino enrollado sobre la totalidad del saldo, que tendría que pagar una multa del 50 por ciento en 15.000 $ que no toma hacia fuera. Sin embargo, una vez que el dinero está en una cuenta IRA Roth, usted no tiene que tomar las distribuciones mínimas en los próximos años.

El IRS requiere un período de espera de cinco años de impuestos antes de poder tomar las distribuciones calificadas después de aportar el dinero, a pesar de que usted es mayor de 59 años de edad media. Si usted no espera a sacar dinero en los próximos cinco años, esto no será un problema. Sin embargo, si usted está planeando para aprovechar la cuenta para sus gastos de vida, que tendría que pagar una multa de un retiro anticipado del 10 por ciento para cualquier dinero que se lleva a cabo antes de que pasen cinco años fiscales.