El límite de conversión de lo tradicional a Roth IRA
Es posible que haya oído hablar de una oportunidad única para convertir su IRA tradicional a un Roth IRA. A pesar de la oportunidad de una sola vez para difundir las consecuencias fiscales de una conversión Roth más de dos años que terminaron el 31 de diciembre de 2010, todavía se puede convertir su IRA tradicional a un Roth IRA en cualquier momento, no importa cuánto gana. Mejor aún, el IRS le da un montón de tiempo para que cambie de opinión.
Contenido
- Plazos
- Las consecuencias fiscales
- Retención
- Video: cia secret operations: cuba, russia and the non-aligned movement
- Opciones
- Video: liz coleman`s call to reinvent liberal arts education
- Consideraciones
plazos
Si desea convertir su IRA tradicional a un Roth IRA, debe completar su conversión para el 31 de diciembre de este puede ser confuso, ya que se puede contribuir para un año fiscal determinado hasta el 15 de abril del año siguiente. Por ejemplo, si usted hace una contribución a su IRA tradicional en febrero de 2011 para el año fiscal 2010, será demasiado tarde para convertir esa cantidad a una cuenta Roth IRA para el año 2010.
Las consecuencias fiscales
A menos que usted hizo contribuciones no deducibles a su IRA tradicional, tendrá que pagar impuestos sobre la renta sobre los dólares que convertir a un Roth IRA. No sólo puede el ingreso adicional que tropezar con un nivel de impuestos más altos, pero el momento de su conversión podría afectar los beneficios relacionados con los ingresos, como la ayuda financiera de la universidad o Medicare. El IRS advierte que puede que tenga que aumentar su retención o incluso hacer pagos de impuestos estimados al convertir.
retención
Video: CIA Secret Operations: Cuba, Russia and the Non-Aligned Movement
Debido a estas consecuencias fiscales, se podría pensar que la mejor manera de retener una parte de su conversión Roth para los impuestos. A pesar de que el IRS permite esto, se tendrá en cuenta la parte que retiene a ser un retiro anticipado (a menos que esté sobre la edad de 59 1/2) y aplicar una sanción impositiva del 10 por ciento. Esta pena se impondrá además de los impuestos sobre la renta que se debe en la cantidad retenida.
opciones
Video: Liz Coleman`s call to reinvent liberal arts education
Si convierte su IRA tradicional a un Roth IRA antes del 31 de diciembre y luego darse cuenta de que en febrero las consecuencias fiscales serán demasiado onerosa, puede cambiar de opinión. El IRS le permite hasta el 15 de octubre para "recaracterizar" su conversión Roth de nuevo a su IRA tradicional sin impuestos o sanción. También puede optar por convertir sólo una parte de su IRA tradicional a un Roth, la reducción de su deuda tributaria en consecuencia.
consideraciones
A partir de 2010, el IRS eliminado las restricciones que impedían a las personas que ganan más de $ 100,000 para convertir sus cuentas IRA tradicionales a Roth IRA. Sin embargo, sólo porque se puede convertir no significa que usted debe. reglas de impuesto sobre la renta son complejas, por lo que consulte con su agente y su profesional de impuestos sobre su situación particular.