¿Qué hacer con el dinero en un plan de jubilación 403b Al dejar un trabajo

A (b) plan 403, también conocido como una anualidad protegida de impuestos, es un plan de ahorro para el retiro ofrecido a los empleados de ciertas organizaciones exentas de impuestos

Si usted deja su trabajo por cualquier motivo, el 403 (b) fiduciaria del plan le informará de sus opciones. Por lo general, un empleador le permitirá mantener el dinero con el administrador del plan actual si el saldo es de al menos $ 5.000. Esto puede ser una buena opción si usted está familiarizado con el plan y ha generado resultados positivos. Sin embargo, si el saldo es menos de $ 5,000 se verá forzado a sacar el dinero.

Una opción común para los empleados después de salir de su trabajo consiste en rodar sobre los fondos en una cuenta de impuestos diferidos. El IRS permite vuelcos libres de impuestos de 403 planes (b) a muchos otros tipos de cuentas, incluyendo IRA tradicionales, las cuentas 401 (k) y otros planes 403 (b). Típicamente, una (b) de vuelco 403 es un proceso sencillo. Puede solicitar una transferencia directa de su administrador del plan que cuente con información acerca de la cuenta en la que desea que su dinero para ir. Si se elige una reinversión indirecta en cambio, el proceso se vuelve más complicado. Usted recibirá un cheque de su administrador, que se retenga el 20 por ciento de los impuestos. Si no deposita la cantidad total de su vuelco en una nueva cuenta en un plazo de 60 días, que se enfrentará a los mismos impuestos y las posibles sanciones a esa cantidad.

Una vez que deje su trabajo, usted es libre de tomar una distribución completa de su dinero 403 (b) si lo desea. En la mayoría de los casos, sin embargo, esta decisión resulta costoso. Debido a que sus contribuciones y las ganancias en su 403 (b) nunca fueron gravados, cualquier dinero que se lleva a cabo del plan es totalmente gravable. También deberá pagar un 10 por ciento penalidad adicional al IRS para una pronta retirada si tiene menos de 59 1/2 cuando se toma una distribución. Si usted está en una categoría impositiva alta, combinado federal y estatal impuestos y multas-Refugio tributario-Anualidad-Planes # 19) fácilmente podría comer hasta más de la mitad de su distribución.

El costo oculto de tomar una distribución es la costo de oportunidad. Cualquier dinero que saca de su 403 (b) se acaban de tener que trabajar más años de lo previsto como resultado antes de que pueda retirarse.