Cómo convertir a 403b Roth IRA
El 403 (b) es como un 401K para los empleados de organizaciones exentas de impuestos, tales como escuelas, organizaciones sin fines de lucro y cierto hospital y las organizaciones religiosas. Sus contribuciones se deducen de su sueldo antes de restar los impuestos, y su empleador puede optar por hacer contribuciones equivalentes. El dinero crece hasta el retiro con impuestos diferidos. Naturalmente, tendrá que tomar su dinero con usted si deja ese empleador. La conversión de su 403 (b) a una Cuenta de Retiro Individual Roth (IRA) es una opción razonable, ya que la Roth es una opción de ahorro para la jubilación flexible, con importantes ventajas fiscales.
Cosas que necesitará
- 403 (b)
- Roth IRA
Póngase en contacto con su administrador 403 (b) plan. Si va a salir de su empleador, es posible que se le proporcionará información sobre a quién contactar acerca de su cuenta.
Pedirle que haga una transferencia directa, o fiduciario a fiduciario, desde su 403b a su cuenta Roth IRA. Un traspaso directo es la forma más fácil de evitar el desencadenamiento de la retención de impuestos y sanciones. Debido a que el dinero nunca toca sus manos, por así decirlo, no estará sujeto a impuestos, y no será necesaria su empleador para aferrarse a cualquiera de su dinero. En caso de optar por tener un cheque por sus 403 (b) los fondos enviados por correo a usted, su empleador tendrá que retener el 20 por ciento de la suma total. Usted seguirá siendo obligado a depositar en el Roth una cantidad igual al 100 por ciento de su dinero 403 (b), lo que significa que tendrá que pagar la diferencia del 20 por ciento con el dinero de alguna otra fuente. Además, para evitar una pena de Servicio de Impuestos Internos (IRS), tiene que depositar los 403 (b) fondos en la cuenta Roth dentro de 60 días de su recepción.
Retirar de su cuenta IRA Roth con cuidado. Usted puede retirar aportaciones regulares de un Roth IRA en cualquier momento que desee. Sin embargo, existen restricciones sobre la retirada de dinero que se dio la vuelta de una cuenta financiada por dólares antes de impuestos. Por lo demás, existen restricciones a la retirada de los intereses sobre los depósitos IRA Roth. Si desea sacar dinero de su cuenta Roth, asegúrese de que está retirando no más de la cantidad principal de sus contribuciones anuales regulares.
Consejos & advertencias
- Investigar lo que se llama un conducto IRA si cree que tendrá que poner sus 403 (b) los fondos convertidos en otra 403 (b) en el futuro.
- Un asesor fiscal competente o profesional financiero es una excelente fuente de información y consejo sobre qué hacer con su dinero de jubilación y cuándo.