Cómo retirar dinero de una cuenta IRA heredada
Mientras que una cuenta IRA está diseñado para complementar los ingresos de jubilación, muchos IRA se transmiten a los cónyuges, hijos u otros beneficiarios con grandes saldos de dinero. Cuando un beneficiario reclama el IRA, él o ella tiene varias opciones en cuanto a cómo él o ella puede proceder con los bienes heredados. La primera opción es tomar una distribución de suma global, lo que significa que toda la cantidad se añade a los ingresos ordinarios para el año que se toma la distribución. La otra opción es estirar los activos del IRA mediante la apertura de una cuenta IRA heredada y tomar los fondos a través del tiempo.
Hablar con un asesor fiscal respecto a la mejor opción para su situación. Si usted no está buscando una distribución de suma global, que tendrá que completar en la distribución antes de diciembre 31 y cinco años después de la muerte, o puede tomar toda una vida de distribuciones con un precio global pagado a sus herederos si muere antes de que se agote el IRA.
Llame o visite el custodio del IRA. Solicitar los documentos necesarios para configurar el IRA heredada sobre la base de su decisión final de distribución, que es irreversible.
Llenar el papeleo, marcando las casillas adecuadas que designan si usted está tomando un ingreso de por vida, la distribución de cinco años o una suma global.
Presentar la documentación y esperar a que la distribución (s) que se produzca.
Consejos advertencias
- Los cónyuges tienen una opción más al heredar un IRA, que es a rodar en una cuenta personal IRA y tratarlo como su propio IRA.
- Los beneficiarios deben pagar impuestos sobre el IRA como ingresos ordinarios. Además, el IRA se considera parte de la totalidad del patrimonio y se contó en los valores de impuesto de transferencia de inmuebles federales. Asegúrese de buscar el consejo de un asesor fiscal cuando se trata de herencias IRA.