Lo que sucede a una IRA después de su muerte?

Al configurar una cuenta IRA, IRA su proveedor le hará designa a un beneficiario para su cuenta. También puede elegir potencialmente múltiples beneficiarios de su cuenta IRA. Si usted está casado y desea elegir a alguien que no sea su cónyuge como beneficiario, esa persona puede tener que firmar una forma de liberación. También puede enumerar beneficiarios contingentes para su IRA. Estos beneficiarios obtendrían la cuenta si sus principales beneficiarios pasarán.

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Si su cónyuge es un beneficiario, tendrá dos opciones para elegir cuando se trata de recibir el dinero de la IRA. Su cónyuge puede optar por empezar a recibir distribuciones de la cuenta inmediatamente. Las distribuciones se pueden basar en su esperanza de vida. También podría optar por tomar todo el dinero de la cuenta dentro de los cinco años de heredarlo.

La otra opción que tiene su cónyuge es rodar el dinero en otro IRA. Si se elige esta opción, el dinero se mezcla con sus activos del IRA existentes y puede seguir contribuyendo a ella.

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Si su IRA va a una no sea el cónyuge, ella no tendrá la opción de tirar los fondos a otra cuenta IRA. En cambio, ella tendrá que empezar a tomar las distribuciones del dinero. Si ya estaba tomando distribuciones fuera de la cuenta porque está retirado, el beneficiario puede entonces seguir tomando esas distribuciones. Ella puede también optar por tomar todo el dinero de la cuenta dentro de los cinco años de heredar el dinero del IRA.

Cuando el dinero es heredado por el beneficiario, los impuestos se adeudan. Los impuestos son debidos en el año en el que se retira el dinero de la cuenta. El dinero que viene de la IRA es un ingreso regular añadido al ingreso regular del beneficiario y que se grava a la tasa marginal del impuesto correspondiente. Muchos beneficiarios designados como para extender los pagos mínimos, siempre que sea posible para que puedan permanecer en un nivel de impuestos más baja.

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La elección de qué hacer con un IRA una vez que se hereda puede ser difícil. Los beneficiarios deben buscar la ayuda de un planificador financiero o un contador para ayudar a tomar esta decisión. Implicaciones fiscales y otras normas deben ser evaluados antes de tomar una decisión. Al consultar a un profesional, a menudo se puede evitar el pago de impuestos adicionales sobre el dinero que se hereda.