Es una anualidad de ingresos sujetos a impuestos si usted es el beneficiario?

Usted puede optar por recibir una distribución de suma global de su anualidad heredada. Esto significa que se toma el saldo de la cuenta total de la anualidad cuando el dueño de la anualidad muere originales. Si la anualidad no está dentro de un plan de jubilación calificado (es decir, una IRA), entonces usted paga impuestos sólo sobre los avances en la anualidad. Cualquier director de inversiones de la anualidad no se grava. Si recibe una herencia anualidad de un IRA tradicional, debe pagar impuestos sobre todos los ingresos. Si recibe la anualidad de un Roth IRA, ninguno de los ingresos están sujetos a impuestos.

Usted puede optar por recibir pagos a través de su vida de una herencia anualidad. La ventaja de este enfoque es sobre todo si ha recibido una anualidad no dentro de una IRA. Cuando se toma pagos de la anualidad en este escenario, la mayor parte del pago se considera una devolución del principal con una pequeña cantidad de interés añadido al pago. Debido a esto, se paga una cantidad relativamente pequeña de los impuestos. Las mismas reglas se aplican a los pagos mensuales al recibir dinero de una cuenta IRA. pagos de IRA tradicionales son totalmente sujeto a impuestos y pagos Roth IRA están libres de impuestos.

El tipo de impuesto que se paga es el impuesto sobre la renta, ganancias de capital no impuestos. El impuesto se basa en su tasa de impuesto sobre la renta personal. Cualquier ingreso que recibe de la anualidad se añade a su ingreso bruto. Esto significa que si tu herencia que obliga a una mayor tasa de impuestos, todos sus ingresos están sujetos a esta tasa de impuestos. Esto puede, a su vez, le obligan a pagar impuestos más altos en general para el año (s) reciba su herencia.

Si está recibiendo una anualidad como herencia, tenga en cuenta sus propios objetivos económicos anteriores a la elección de una opción de pago. Si usted está en necesidad de una suma de dinero en efectivo, o si la anualidad se encuentra en una Roth IRA, puede ser mejor para tener toda la suma global de dinero ahora. Si va a ser gravados en alguna o toda su herencia, es posible que se sirve mejor a la difusión de su herencia anualidad a lo largo de su vida para reducir el impacto negativo de pagar impuestos sobre su herencia.