Derechos beneficiarios del IRA en California

Un dueño de la IRA que no está casado puede nombrar a cualquier persona que elige como beneficiario de su IRA. Sin embargo, los estados de propiedad de la comunidad, incluyendo California, requieren que un cónyuge ser nombrado el beneficiario de una cuenta IRA si el propietario está casado. Si ningún beneficiario se llama, el cónyuge recibe automáticamente los bienes heredados. Para aquellos que están casados ​​solamente quiere pasar los activos del IRA a otros beneficiarios, el cónyuge debe firmar una renuncia a los activos del IRA. Si ninguna renuncia es firmada y otro beneficiario es nombrado, el cónyuge tiene derecho a protestar por la designación y obtener los activos del IRA.

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Cuando un beneficiario hereda una cuenta IRA, que tiene varias opciones de cómo recibir el dinero. Debido a que los activos del IRA se consideran parte de la finca y las distribuciones también se agregan a los ingresos anuales a efectos fiscales, no puede ser beneficioso tomar una distribución de suma global de los activos. En lugar de la suma global, el cónyuge sobreviviente puede hacerse cargo de la IRA como si fuera su propia, aunque se mezclen con los activos de otra IRA personal. beneficiarios no conyugal pueden extenderse distribuciones durante un período de cinco años, o pueden abrir un "beneficiario IRA" y tomar las distribuciones mínimas largo de su vida, lo que reduce la cantidad añadida a los ingresos anuales y reducir la consecuencia fiscal global sobre los activos.

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los activos del IRA están protegidos de los acreedores en el estado de California durante el tiempo de vida del dueño de la IRA. Esto significa que si el dueño de la IRA está experimentando problemas de la deuda o la declaración de quiebra, los activos de jubilación, como las cuentas IRA se consideran exentos de hasta 1 millón de dólares. Si un beneficiario hereda el dinero, el IRA se puede considerar parte de la finca y con sujeción a las deudas en el cierre de la finca. Para los beneficiarios de la apertura de un beneficiario de IRA, los activos pueden llegar a ser exentos de acreedores raíces, pero si el beneficiario está sujeto a la quiebra, los tribunales de California han determinado que el activo no está exento de reclamaciones de los acreedores.