Cómo obtener una suma global retiro de un IRA tradicional
Una cuenta individual de retiro o IRA, está diseñado para ser un vehículo de inversión a largo plazo. Como tal, se debe considerar la adopción de una retirada de suma global de su IRA sólo si usted tiene más de 59 años de edad media, para evitar sanciones Servicio de Impuestos Internos. Además, se debe considerar las posibles consecuencias fiscales de tomar una distribución completa de su cuenta de jubilación.
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- cuenta IRA
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Determinar las consecuencias financieras de su retirada. Una cuenta IRA tiene muchas ventajas fiscales, incluyendo la posibilidad de deducir sus contribuciones. A excepción de las cuentas IRA financiados con contribuciones después de impuestos, esto significa que ninguno de los dinero en su cuenta IRA nunca ha sido gravada. Como resultado, cuando se retire de las cuentas IRA, la totalidad de su distribución está sujeta a impuestos - y en las tasas de ingresos ordinarios, no en los más favorables tasas de ganancias de capital. Además, si usted retira el dinero antes de los 59 1/2, el IRS le impondrá una multa del 10 por ciento de la cantidad de la retirada, además de la imposición sobre la renta regular. Por último, si usted tiene una cuenta IRA de tamaño considerable, teniendo una distribución de suma global podría patear para arriba en una categoría tributaria más alta, algo que podría ser capaz de evitar si difundir su distribución en el tiempo.
Póngase en contacto con su asesor financiero. Una vez que haya establecido que desea una retirada de suma global, tendrá que hablar con un representante en la institución financiera que es el custodio de su IRA. Dígale al representante que desee tomar una distribución completa de su cuenta IRA. Usted tendrá que completar un formulario de distribución de la IRA, que le preguntará si la distribución es "ordinario," o si hay circunstancias especiales, tales como una distribución prematura antes de los 59 años de edad media, o por gastos médicos o una compra de vivienda por primera vez. Además, tendrá que instruir a la empresa si desea un cheque para su distribución o una transferencia bancaria a otra institución, y si desea que los impuestos estatales o federales retenidos.
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Presentar sus impuestos. Al final del año, recibirá un 1099-R de su firma de servicios financieros, enumerando la fecha y la cantidad de la retirada. Si se queda con la distribución y no lo vuelve a depositar en otro IRA, la cantidad total debe ser ingreso gravable, que si no ha realizado ninguna contribución después de impuestos. Transferir la cantidad del recuadro 2a, "Base imponible," a la línea 15a y 15b del Formulario 1040. Si la base imponible no está determinado en su 1099-R, en general, la cantidad en la casilla 1, "Distribución Gross," será su base imponible. Si hay alguna confusión, es posible que desee consultar a un asesor fiscal.