Está sujeto a impuestos de una IRA heredada?

Determinar qué tipo de IRA que heredó. Hay dos tipos de cuentas IRA que haya recibido. El primero es un IRA tradicional, lo que permite contribuciones antes de impuestos e impuestos de los retiros en las tasas de impuestos sobre la renta ordinaria. Una cuenta IRA Roth, el otro tipo de IRA es posible que haya heredado, habría permitido que el dueño de la IRA para hacer contribuciones después de impuestos a cambio de retiros libres de impuestos.

La importancia de una cuenta IRA tradicional es que cuando reciba los fondos, se añadirán los activos para su ingreso bruto a menos que el propietario original del IRA era su cónyuge. Si está recibiendo IRA de su cónyuge, puede rodar en una IRA existente o una nueva cuenta IRA, o tratar el IRA como su propia. Si el propietario original IRA no era su cónyuge, la distribución puede aumentar su tasa marginal de impuestos, así como su ingreso bruto si la herencia es lo suficientemente grande. La importancia de un Roth IRA es que las distribuciones hechas a usted estarán libres de impuestos.

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La principal ventaja de recibir una IRA como herencia es que se puede tomar distribuciones con el tiempo de un IRA tradicional, o puede recibir distribuciones libres de impuestos de una IRA Roth. Sus impuestos se eliminarán o se extienden a lo largo de su vida.

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Un error común es que se debe tomar una distribución de suma global de un IRA tradicional. Usted puede ser capaz de estirar los retiros de cuentas IRA durante su vida con una anualidad, si el propietario original IRA compró una anualidad antes de la muerte. Como alternativa, puede optar por retirar todo el dinero el 31 de diciembre del quinto año siguiente a la muerte del propietario, o extender los pagos a lo largo de su vida utilizando las tablas de mortalidad del Servicio de Impuestos Internos como una guía para los pagos de por vida. Su esperanza de vida se basa en su edad actual, y los pagos se extendería durante su vida a la edad esperada de la muerte.

Si es posible, elegir la opción de pago que reduce sus impuestos al máximo. Mientras que una distribución de suma global le da su herencia en manos inmediatamente, gran parte del dinero se puede perder a los impuestos, y su tasa marginal de impuestos podría causar su otro ingreso regular para ser gravados a tasas mucho más altas de lo que lo serían.