¿Qué sucede cuando usted deja de pagar una hipoteca?

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La mayoría de los prestamistas de hipotecas tienen un período de gracia después de la fecha de vencimiento de su pago de hipoteca en la que todavía se considere un pago como "a tiempo". El primer mes se olvida de su pago de hipoteca, no pasará nada hasta que el período de gracia. Después del período de gracia, su prestamista le enviará una carta notificándole que llega tarde y que se le ha cobrado una cuota de retraso. También puede recibir una llamada telefónica de su prestamista recordarle que debe fijar su pago.

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En la fecha de vencimiento del próximo mes, el pago del mes anterior se convierte en 30 días de retraso, y se le considera en incumplimiento de su préstamo. Su prestamista probablemente reportará la delincuencia a las agencias de crédito y su calificación de crédito podría bajar hasta 100 puntos. También podrá ser evaluado otro cargo por demora en el pago perdido del próximo mes, y su prestamista probablemente le llamará por teléfono para averiguar por qué usted no ha pagado su hipoteca.

Cuando la primera falta de pago es de 45 a 60 días de retraso, es probable que reciba una carta de su prestamista que le informa de que está en incumplimiento de su contrato, exigiendo que se paga para poner su hipoteca y notifica que es posible hacer frente a la exclusión Si usted no paga lo que debe. Cuando el pago es de 60 días de retraso, su calificación de crédito vuelva a descender, y cuando el pago es de 90 días de retraso, su calificación de crédito se reducirá una vez más.

La Ley Dodd-Frank requiere un prestamista de hipoteca que esperar hasta que su primera falta de pago es de 120 días de retraso antes de comenzar el procedimiento de exclusión. Sin embargo, el proceso de embargo por lo general se rige por la ley del estado, y los pasos y el tiempo que se tarda en ejecutar la hipoteca varían en función del estado en el que vive. Una vez que el prestamista excluye, el prestamista posee la propiedad y por lo general trata de vender a través de un agente inmobiliario o subastas al mejor postor. Puede detener el proceso de ejecución por lo que su cuenta hasta la fecha. Después de la exclusión, su calificación de crédito se reducirá de nuevo, y que podría ser difícil obtener un préstamo durante varios años.

En algunos estados, después de un prestamista excluye, puede presentar una solicitud de juicio la delincuencia en su contra por la cantidad que debía. Si su prestamista obtiene un fallo, se exigirá que se paga la cantidad del fallo, y se puede aplicar estrategias de recolección que incluyen embargar su salario, obtener dinero de sus cuentas bancarias, colocar un gravamen sobre otra propiedad que posee y apoderarse de la propiedad personal, como su automóvil.