Cómo pagar impuestos sobre una retirada Anualidad
Una anualidad puede ser una herramienta útil para los ahorros de jubilación. La inversión en una anualidad crecen con impuestos diferidos. Usted no debe impuestos sobre las ganancias de inversión hasta que se retiran en el retiro. A cambio de este beneficio, los inversores se supone que deben mantener su dinero en una anualidad hasta la jubilación. Una pronta retirada de suma global se grava severamente. Una sola retirada de una anualidad se le cobrará impuestos sobre la porción completa que es el aumento de la inversión, así como una penalidad por retiro temprano del 10 por ciento si el inversor es menor de 59 1/2.
Calcular su inversión total en la anualidad. Esto se conoce como su base para efectos fiscales. Si ha adquirido una anualidad de pago único, la base es el precio de compra original. Si ha realizado varios pagos en la anualidad, su base es el total de todos los pagos.
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Determinar el valor total actual de su anualidad. Su compañía de seguros puede proporcionarle esta información.
Restar la base de su anualidad del valor total de la anualidad. Esto calcula sus ganancias de inversión. Por ejemplo, un inversor tiene una anualidad de $ 160.000 con una base de $ 100.000. Sus ganancias de inversión son $ 60.000 desde 160.000 $ - $ 100,000 = $ 60,000.
Retirar el dinero de la anualidad. Las ganancias por inversiones se retiran en primer lugar. Va a retirar su base sólo después de la retirada de todas las ganancias de inversión. impuesto sobre la renta se debe en todos los retiros de ganancia de la inversión. Un retiro de base se recibe libres de impuestos.
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Pagar el impuesto sobre la pena de retiro anticipado de 10 por ciento en sus ganancias de inversión si es menor de 59 1/2. No hay penalización para una retirada si su son mayores de 59 1/2.
Reportar las ganancias de la inversión como ingresos en el ejercicio de desistimiento. Si es menor de 59 1/2, ficha de su declaración impositiva que ha realizado una pronta retirada de una anualidad. Los impuestos y sanción son debidos en el año fiscal de la retirada. Continuando con el ejemplo, si el inversor retira $ 100.000, es 55 y en el tramo impositivo del 25 por ciento, entonces él tendría que pagar $ 21.000 en impuestos. Esto se debe a que se grava el 25 por ciento de las ganancias de la inversión (60.000 dólares 0,25 = $ 15.000) y otro 10 por ciento para penalidad por retiro anticipado ($ 60.000 0,1 = $ 6.000). Por lo tanto, $ 15.000 + $ 6.000 = $ 21.000.