¿Qué es una anualidad de prima?

Una anualidad es un vehículo de inversión de las finanzas personales vendidos por las compañías de seguros, por lo general para complementar su planificación de la jubilación. Se realizan los pagos o primas, que se invierten, en ella con el tiempo. Dependiendo de qué tipo de anualidad que tiene, las primas crecerán a una tasa ya sea fija o variable. El tipo de una anualidad también determina qué tipo de una prima - solo o flexible - usted estará contribuyendo. Una vez que la fase de acumulación es más, su anualidad se inicia la distribución de los fondos de nuevo a usted.


Anualidad de prima flexible

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    Una prima flexible, se supone que se van a realizar los pagos en una anualidad con el tiempo, llamada fase de acumulación. La cantidad y la frecuencia de los pagos depende de las opciones que ofrece su compañía de seguros y sus metas financieras. Su dinero crecerá (ya sea a una tasa fija o variable, dependiendo de la política) de impuestos diferidos hasta que empezar a sacar dinero (fase anualización). En este punto, los pagos se gravan en su tasa de impuesto corriente.

Anualidad Individual Premium

  • Con una sola anualidad de prima, como su nombre lo indica, se hace un pago de suma global para financiar su cuenta de anualidad. Dependiendo de si se trata de una anualidad inmediata o diferida puede empezar a tomar distribuciones de inmediato o después de un período de tiempo (al igual que con una anualidad de prima flexible).

Tratamiento fiscal

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    Una anualidad puede ser calificado o no calificado en términos de impuestos. pagos de las primas a una anualidad calificado, similar a un 401 (k) o IRA, son deducibles de impuestos. Una vez que comienza la fase de distribución, sin embargo, los pagos se gravan a su tasa de ingresos normales.

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    Una anualidad no calificada no permite la deducción de impuestos, pero a la distribución tendrá que pagar impuestos sólo en las ganancias de sus fondos incurrir en el tiempo, puesto que ya ha pagado los impuestos sobre las primas.

Individual Premium vs. prima flexible

  • Una anualidad de prima única, podría ser adecuado para usted si ha recibido una gran suma un pago que le gustaría convertir en un flujo de ingresos. Una anualidad inmediata es la mejor opción en caso de que esté cerca o en la edad de jubilación, debido a que los pagos comienzan inmediatamente.

    Una anualidad de prima flexible es una buena opción para invertir en su jubilación mientras son jóvenes. Las distribuciones de la edad de jubilación complementarán su IRA y 401 ingresos (k).

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