Qué ocurre cuando se annuitize una anualidad?

Las anualidades son productos de jubilación vendidos por las compañías de seguros de vida. Una anualidad diferida es una suma de dinero que gana intereses con impuestos diferidos hasta que es hora de convertir el dinero a un ingreso de retiro. Una anualidad inmediata es una suma global de dinero, a partir del cual la compañía de seguros paga un ingreso mensual fijo garantizado. La anualidad convierte la suma global en pagos mensuales que se pueden considerar un retorno de capital más intereses. La conversión de una anualidad diferida a una anualidad inmediata se llama anualización del contrato. La persona que recibe los pagos de la anualidad se llama el beneficiario.

Las opciones básicas de anualidad cuando anualización son un ingreso de por vida o un ingreso mensual por un período determinado de años. El plazo fijado se llama periodo determinado, y la compañía de seguros debe efectuar los pagos mensuales al beneficiario o beneficiaria hasta el término completo es completa. términos típicos son 10, 15 o 20 años. Una anualidad de por vida garantiza un pago mensual hasta que el beneficiario muere. El pago puede ser por tan sólo un mes, si el beneficiario muere a continuación, o podría durar 40 años o más. Los pagos se detienen cuando el pensionado muere, no antes.

El pago anualidad de por vida puede ser modificado con un período determinado, conjunta y de sobreviviente, o modificación reembolso. La adición de un período determinado significa los pagos continuarán a lo largo de la vida del pensionado o un período determinado de años, como 10 años, el período que sea más largo. Una anualidad junta y de sobreviviente hará pagos mensuales en función de la vida del pensionado y un beneficiario. Pagos continuarán hasta que ambos han fallecido. Una anualidad reembolso garantiza el pago total será de al menos el importe de la suma global original si el beneficiario muere antes de tiempo.

Una anualidad comprado con algunos o todos los dólares después de impuestos tendrá una porción de cada pago excluidos de la base imponible del perceptor de la renta. La compañía de seguros ofrece una relación de exclusión con las cotizaciones de pago de anualidad para las diferentes opciones. Alguien que está considerando una anualidad de renta de retiro debe comparar el rendimiento después de impuestos a otras opciones de inversión. Anualización de un contrato de anualidad es una selección irreversible. Una vez que una opción de pago de anualidad se ha hecho y los pagos comenzado, el contrato no puede ser cambiado, y ya no hay ninguna suma global disponible para otros usos.