Cuando Puedo retirar dinero de una anualidad sin una penalización?
Una anualidad es un vehículo de inversión de impuestos diferidos que ayuda a los consumidores a ahorrar para la jubilación. Diferentes anualidades cumplen diferentes objetivos de inversión, con anualidades fijas diseñadas para inversores conservadores y las anualidades variables ofrecen una mayor diversidad de los inversores más agresivos. Sacar dinero de una anualidad, antes de que se le permita, los resultados, ya sea en contrato o sanciones tributarias.
Terminos y condiciones
Las anualidades diferidas deben mantenerse durante un período determinado de tiempo llamado un período de rendición. Durante el período de entrega, usted puede tener acceso a 5 o 10 por ciento de su cuenta de valor, pero si usted toma más de la adjudicación del contrato, se le cobrará un cargo de rescate. La carga de entrega es un porcentaje del dinero se distribuye desde la anualidad. gastos de entrega son más altos en los primeros años del contrato y reducen con cada fecha de vencimiento del contrato. Cuando se cumple el período de entrega, cualquier lugar de uno a 15 años, ya no hay sanciones impuestas sobre las distribuciones.
Las sanciones tributarias
Anualidades están diseñados para ahorro para el retiro. propietarios de anualidad que toman dinero antes de la edad umbral Servicio de Impuestos Internos de 59-1 / 2 son penalizados 10 por ciento. La sanción puede ser evaluada en una de dos maneras: por sólo o en toda la distribución, incluyendo principal ganancias. Si la anualidad es un plan IRA cualificado, a continuación, se penaliza a todas las distribuciones. jubilaciones complementarios son financiados con dinero después de impuestos por lo que sólo se gravan las ganancias y penalizado.
Excepciones de contrato
Su anualidad puede tener excepciones para las sanciones. Lea los términos y condiciones del contrato para entender completamente qué situaciones renuncian a penas de distribución. La muerte o discapacidad se permite a menudo sin ningún cargo de rescate evaluados. Es posible que una anualidad del contrato, lo que significa tener un flujo regular de ingresos, por lo menos durante cinco años. gastos de entrega se puede renunciar para esto también. Algunos contratos tienen las prestaciones de atención a largo plazo.
Excepciones del IRS
Si la anualidad es un plan de jubilación calificado, como un IRA, es posible que tenga excepciones para evitar la pena de impuesto del 10 por ciento. Puede tomar hasta $ 10,000 para comprar, construir o remodelar una casa por sí mismo, un hijo o un nieto. También puede utilizar los fondos de anualidad calificado para pagar los gastos de la universidad, incluyendo matrícula y los libros por sí mismo, un cónyuge, hijo o nieto. sanciones y excepciones del IRS son independientes de los términos del contrato de anualidad. Siempre consulte con su proveedor de anualidad, antes de tomar cualquier distribución, para entender completamente las posibles sanciones.