Cómo transferir una anualidad
Las anualidades son inversiones con impuestos diferidos utilizados para los planes de jubilación complementarios. fondos anualidad puede ser calificado (IRA, 401k) o no calificado. La única diferencia entre una anualidad calificado y no calificado es el principal es antes de impuestos en una anualidad calificada, pero es después de impuestos de una manera no cualificado. Como el dueño de la anualidad, usted tiene el derecho de transferir activos a otra anualidad a través de un intercambio libre de impuestos conocido como 1035 Exchange.
Contenido
Cosas que necesitará
- declaración de anualidad
Video: Como vender anualidad o indemnización estructurada por dinero
Seleccionar un nuevo producto anualidad. Esto puede ser con la misma compañía de seguros o una completamente nueva. Si no está seguro acerca de qué anualidad es mejor para usted, hable con un asesor financiero o ir a un recurso en línea, tales como AnnuityFYI.com para comparar diferentes anualidades.
Calcule todos los costos asociados con la entrega de su anualidad existente. La mayoría de la gente considera que una transferencia sea tomando su dinero fuera de la annuity- un 1035 de cambio se está llevando a cabo los fondos de la anualidad existente y enviarlos a una nueva. Las transferencias que se producen antes de su período de rendición final (generalmente de cinco a siete años en el contrato) tendrán un cargo de rescate. gastos de entrega son un porcentaje de los activos que se retira. Por ejemplo, una anualidad valor de $ 10.000 que tiene una carga de entrega 5 por ciento tendrá $ 500 tomado del saldo antes de la transferencia. Su contrato de anualidad listará el horario entrega, que a menudo se reduce con cada año que es el propietario del contrato.
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Hacer cualquier cambio de nombre o de domicilio actualizaciones en su anualidad existente antes de la transferencia. El no hacerlo puede dar lugar a un retraso o rechazo de la 1035 de Exchange.
Llenar una nueva solicitud de anualidad con 1.035 trámites de cambio con la nueva compañía de seguros. Firmar y presentar la documentación, incluyendo una copia de una declaración reciente.
Consejos advertencias
- Nunca liquidar los fondos de una anualidad y colocarlos en una nueva esperando que sea un intercambio libre de impuestos. Para la transacción a ser reconocido libre de impuestos, debe hacerse desde la compañía de seguros a la compañía de seguros, en el que no toma posesión física de los activos a través de cheque o depósito bancario. Esto sigue siendo a su solicitud, pero mantiene en cuentas de impuestos diferidos en todo momento.