¿Puede usted Rollover dinero de una anualidad a una IRA?

las compañías de seguros de vida de diseño y de seguros venden productos llamados anualidades. Una anualidad es un producto financiero que garantice un pago mensual para el tomador del seguro para la vida del asegurado o por un período determinado de tiempo. Este pago puede aplazarse hasta algún momento en el futuro cuando el asegurado quiere recibir el dinero. Si lo es, el producto se llama una anualidad diferida. Cuando se desea mover su dinero de una anualidad a otra cuenta, como un IRA, debe retirar los fondos de la anualidad, ya que el IRS no permite una transferencia de una anualidad a una IRA.


Significado

  • La importancia de rodar su pensión en una cuenta IRA es que está trasladando su dinero de un contrato de seguro privado a un refugio de impuestos del gobierno. Sus opciones de inversión IRA pueden ser diferentes de las opciones de inversión de la anualidad. También tendrá límites de contribución en una cuenta IRA que no están presentes en una anualidad.

Proceso

  • Video: Suspense: Pink Camellias / Angel of Death / The Pasteboard Box

    Video: Tandem HR 401(k) Enrollment (Español)

    El proceso para mover una anualidad a una IRA es simple. Llame a su compañía de seguros y decirles a liquidar su anualidad. Se le enviará los formularios necesarios para completar la transacción. Una vez que regrese las formas, el asegurador le enviará un cheque por el saldo de su anualidad. Depositar los fondos en su cuenta de cheques y luego transferirlos a un nuevo IRA que se configura con su corredor.

beneficios

  • El beneficio de mover su anualidad a una IRA es que se aumenta el número y la variedad de las inversiones disponibles para usted. Por ejemplo, anualidades invierten principalmente en una de las dos inversiones. O se invierte en la cuenta general de la compañía de seguros, que paga una tasa de interés fija, o se invierte en fondos de inversión. Un IRA puede invertir en otras inversiones, como acciones, bonos, metales preciosos e incluso anualidades.

Advertencia

  • Antes de mover su anualidad a una IRA, asegúrese de que usted no tendrá que pagar una multa. Anualidades vienen con cargos de rescate. Estas cargas son las sanciones aplicadas por la compañía de seguros si liquidar su anualidad antes de la fecha de vencimiento especificada en su contrato. La fecha de vencimiento es la longitud de tiempo que su contrato debe mantenerse antes de poder liquidar su anualidad o moverlo a otra compañía de seguros o agencia de valores.

consideraciones

  • Tenga en cuenta las implicaciones fiscales de mover su dinero a una cuenta IRA. Si es menor de 59 años de edad media, tendrá que pagar una multa del 10 por ciento sobre las ganancias en la anualidad. Además, tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias en su anualidad cuando se liquida la anualidad. Esto podría hacer que la transferencia de sus fondos a una cuenta IRA una propuesta costosa.

Artículos Relacionados