Es una IRA Surrender Carga una deducción miscelánea DETALLADA?

Una anualidad es un contrato por el cual una persona da dinero a una compañía de seguros. La compañía de seguros, a su vez, promete el dueño de la anualidad un flujo de ingresos, comenzando inmediatamente o en algún momento en el futuro. Las anualidades son los ahorros de impuestos diferidos o vehículos de inversión. Usted no paga las ganancias de capital o impuestos sobre la renta en cualquier cosa dentro de la anualidad. En su lugar, usted paga impuestos sobre la renta sobre las ganancias que tiene cuando se toma dinero de la anualidad.

Al comprar una anualidad, por lo general no paga una comisión a un vendedor, como se hace cuando se compra una acción o acciones en un fondo mutuo a través de un corredor. En su lugar, la compañía de seguros paga la comisión de venta al agente. Para recuperar su inversión, y para pagar otros gastos de marketing y comercialización de procesamiento incurrido la anualidad, impone una carga de entrega para animarle a dejar el dinero en la cuenta para cualquier lugar de cuatro a 13 años. Típicamente, el cargo de rescate disminuye gradualmente durante el período de carga de entrega.

A cambio de la acumulación de impuestos diferidos dentro de una anualidad, el dueño de la anualidad debe pagar impuestos sobre los beneficios obtenidos dentro de la anualidad. Sin embargo, no hay impuesto debido si el propietario de la anualidad intercambios una anualidad por otra anualidad, o hace la venta de anualidad dentro de una IRA. El período de cargo de rescate todavía se aplica, sin embargo, si la anualidad se llevó a cabo en una cuenta de jubilación o no. No se puede deducir el cargo- rendición lugar, usted simplemente no pagar impuestos sobre la carga de entrega en el primer lugar. Desde la compañía de seguros mantiene el dinero, nunca se emite a usted como ingresos, y no hay impuesto sobre la renta.

Algunos emisores de anualidad otorgan bonificaciones a las anualidades que acaba de adquirir. Estos bonos están diseñados para animar a los clientes potenciales a liquidar sus viejos anualidades para comprar los nuevos. Los bonos pueden compensar los gastos de la anualidad de entrega, lo que resulta en poco o ningún cambio en el equilibrio del titular de la anualidad. A cambio de la ventaja, sin embargo, la nueva compañía de anualidad emisora ​​de frecuencia paga una tasa más baja de acreditación, impone un período de carga de entrega más largo en la anualidad o ambos.