Cómo entregar una Anualidad
Las anualidades pueden ser utilizados como IRA calificados o como programas de jubilación suplementarios que reciben la misma ventaja con impuestos diferidos como las cuentas IRA tradicionales. Si bien es posible que haya invertido en una anualidad como una inversión a largo plazo, puede encontrarse con una situación en la que desea sacar todo el dinero antes de la anualización. Si bien este es un proceso fácil hacerse con una forma sencilla, usted quiere asegurarse de que se tiene en cuenta en primer lugar las incidencias fiscales y los costos asociados con la rendición.
Contenido
Cosas que necesitará
- Política
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Póngase en contacto con el asesor de seguros o empresa financiera que está dando servicio a la anualidad para usted. Si usted es capaz de hacer una cita, es probable que ahorrar un poco de tiempo. La mayoría de las líneas de servicio al cliente ahora se dirigirá a una guía de recursos en línea para buscar, localizar e imprimir el documento a sí mismo. Un asesor tendrá a la mano y ayudarle a llenar un out.
Determinar si la anualidad está calificado o no calificado. anualidades son calificados IRA donde no calificada son programas suplementarios. Si se trata de una anualidad calificado, se le cobrará impuestos (y posiblemente sanciones si es menor de edad 59-1 / 2) por el valor total, en una anualidad no calificada será único impuesto y penalizar las ganancias.
Determinar la fecha de inicio de la póliza. Esto es importante porque las anualidades requieren un período de rendición donde hay una entrega cargada de dinero sacó. La carga de entrega es a menudo hasta un 15 por ciento del dinero retirado, y es un periodo en cualquier lugar entre 3 y 9 años, dependiendo de los términos de la anualidad.
Calcular el costo que tendrá que entregar la anualidad.
Rellene el formulario de entrega, firmar y fechar. Asegúrese de marcar si está haciendo una entrega parcial o de una entrega completa. También debe ser capaz de solicitar o no los impuestos deben ser retenidos de la distribución.
Convertir la política con una entrega total. rescates parciales no requieren esto. Usted debe tener un cheque dentro de dos semanas.
Consejos & advertencias
- Cuando se rinden una anualidad fija, no se puede imponer un cargo de rescate en su valor nominal. Las anualidades variables, se cargará una tasa de entrega en la cantidad total se retiraron si en el período de entrega.
- Un período de rendición típica es de siete años con cargos de rescate bajando cada año.