Cómo transferir una anualidad de una compañía de seguros a otro
Las anualidades se utilizan como planes de jubilación complementarios, ya que proporcionan un crecimiento diferido de impuestos sobre los intereses y ganancias. Es posible que desee mover su inversión anualidad para un nuevo producto de anualidad a una compañía de seguros diferente para un número de razones. Una de las razones está buscando una tasa fija de retorno más alta en las anualidades fijas. Otra es la de trabajar con una compañía de seguros con mayor evaluación. Sin embargo, otra razón es para buscar una combinación de inversiones en diferentes anualidades variables o aprovechar los beneficios de vida que algunas compañías de seguros ofrecen ahora. Este es un proceso fácil llevado a cabo a través de un intercambio de 1.035.
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Encuentra el nuevo producto de anualidad que desea mover su dinero a. Al llevar a cabo un intercambio de 1035, no es necesario para mantener el mismo tipo de anualidad. Puede pasar de una anualidad fija, variable o indexados. Para comparar los diferentes anualidades, ir a AnnuityFYI.com.
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Determinar todos los costos asociados con el movimiento de los activos. Si todavía está dentro del período de entrega, es posible que se cobrará un cargo para mover los activos. Consulte con su contrato de anualidad existente para ver cuánto tiempo la duración del contrato es y cuáles son las tarifas para retirar dinero. Por ejemplo, una anualidad de siete años puede tener un programa de tarifas rendición de: 7 por ciento, el 6 por ciento, 5 por ciento, 4 por ciento, 3 por ciento, 2 por ciento, 1 por ciento. Si usted tiene $ 100.000 en una anualidad variable y tire el dinero en el tercer año, se le impuso una multa del 5%, o $ 5.000.
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Abra el nuevo contrato de anualidad y llenar el papeleo 1035 intercambio con la nueva compañía. No liquidar su anualidad y tratar de depositarlo en una nueva anualidad. Para el intercambio 1035 para ser libres de impuestos, debe permitir que la compañía de seguros para reclamar la transferencia para usted. Asegúrese de que el propietario y beneficiario (persona que recibe los beneficios de la anualidad) siguen siendo los mismos de la anualidad anterior a la nueva.
Presentar la documentación con su contrato de anualidad originales. La nueva compañía de seguros se rendirá el contrato para usted y emitir su contrato con las nuevas condiciones.
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Seguimiento con su nueva compañía de seguros para asegurarse de que la transferencia se completó.
Consejos advertencias
- Un intercambio 1035 puede tomar de cuatro a seis semanas. No se alarme si recibe una llamada de su compañía de anualidad existente tratando de salvar los activos y ofrecerle un mejor trato.