Cómo convertir en un 401k una anualidad

Muchas empresas permiten a los empleados a participar en los planes de 401k. Cuando los empleados dejan una empresa, deben decidir qué hacer con los fondos invertidos en sus planes de 401k. Algunas compañías requieren ex empleados para retirar fondos en efectivo o de rodar en otra cuenta. El Servicio de Impuestos Internos permite a las personas para mantener el estado protegida de impuestos de los planes de 401k si transfieren el dinero en las cuentas individuales de retiro. Muchas personas rollo de dinero en las cuentas IRA anualidad porque anualidades están diseñadas para crear un flujo de ingresos eventual.

Póngase en contacto con el administrador de 401k plan de su empleador y explique que va a hacer un vuelco a 401k. Solicitar que el administrador de correo, fax o correo electrónico la documentación 401k rollover.
Revisar sus finanzas. Decidir si necesita empezar a tomar ingreso inmediato del dinero 401k o si tiene ingresos suficientes para dejar que crezca durante varios años. anualidades de ingresos inmediatos atienden a personas con necesidad de ingreso sin demora. anualidades de ingresos diferidos por lo general requieren los titulares de contratos que esperar al menos cuatro años antes de tomar la renta.
Póngase en contacto con un agente con licencia para vender productos de rentas en su estado. La mayoría de las instituciones financieras tienen corredores en el personal, al igual que las empresas de inversión. Concertar una cita con el corredor y explique que necesita para transferir una cuenta de 401k en una anualidad IRA. Dependiendo de sus necesidades financieras, pedir al intermediario para reunir información sobre cualquiera de las anualidades diferidas o inmediatos.
Cumplir con el corredor. Seleccionar un producto de anualidad y completar la documentación de la empresa, los cuestionarios de idoneidad estatales y cualesquiera otras formas requeridas por el agente. Dar al corredor de los trámites 401k rollover provisto por el empleador y su estado de cuenta más reciente de 401k. Firmar todo correctamente y pedir una copia de todos los documentos junto con un kit de anualidad. El proceso de renovación debe tener menos de 60 días para completar, pero dentro de dos semanas, la compañía de seguros emitirá un contrato de anualidad que detalla los términos del acuerdo. Guarde copias de toda la correspondencia.

Consejos & advertencias

Las empresas que no faciliten los controles de emisión de desembolso vuelcos directos directamente a los ex empleados. El IRS requiere que los administradores de 401k a retener el 20 por ciento de los cheques para cubrir los impuestos. Los fondos desembolsados se pueden reinvertir en un IRA dentro de los 60 días del desembolso. El vuelco requiere que el titular de la cuenta para agregar fondos adicionales al cheque de desembolso para compensar la retención fiscal del 20 por ciento. Al final del año fiscal, el IRS acreditar el impuesto retenido de nuevo a la titular de la cuenta.

Algunos planes 401k tienen requisitos de condimentos que permiten sólo a los empleados a largo plazo para rodar sobre los fondos que incluyen aportaciones de la empresa.
La mayoría de las anualidades requieren contribuciones mínimas de $ 5.000.
Ni las cuentas 401k ni anualidades están protegidos por los retiros Federal Deposit Insurance Corp. de anualidades o planes de 401k antes de los 59 años de edad media incurrir en una penalización del 10 por ciento del IRS.