¿Cómo se calcula la Tasa de modificación de experiencia?

Las compañías de seguros utilizan un índice de modificación de la experiencia, o EMR, para ajustar las primas de seguro de compensación al trabajador para cada empresa que aseguran. Ya que se basa en las tasas de lesiones de su empresa, la EMR determina si sus primas será mayor o menor que el promedio de su industria. El EMR se aplica a prima de base para cada posición en su empresa.

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Si su empresa solicita una cotización para las primas de compensación del trabajador, el asegurador primero mira a los diferentes puestos de trabajo en esa empresa, con base en las clasificaciones determinadas por el Consejo Nacional de Seguros de Compensación. Desde soldadores tendrían una mayor probabilidad de accidentes de trabajo que recepcionistas, sus tasas de clase serían más altos. El asegurador será aplicable esta tasa clase de nómina de su empresa para cada posición para llegar a la prima del seguro de base de la empresa. Por lo tanto, la prima base representa la cantidad de riesgo para cada posición, así como la cantidad de compensación financiera cada trabajador requeriría.

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Una vez que la aseguradora ha calculado las primas de base para su empresa, a continuación, se aplica la EMR. Para el cálculo de la EMR, la aseguradora utiliza una compleja fórmula que toma en cuenta todas sus lesiones en el trabajo para los tres años anteriores en comparación con empresas similares en la misma industria. Esta fórmula tiene en cuenta tanto el número de reclamaciones por daños, así como su gravedad. El promedio de la industria de EMR es 1, por lo que si las tasas de lesiones de su empresa han sido más altos que el promedio de su industria, su tasa de EMR será mayor que 1. Si los incidentes han sido más bajos que el promedio, la tasa de EMR es 0.99 o inferior.

La fórmula utilizada para calcular la EMR no trata a todas las lesiones de la misma, ni tampoco simplemente tomar en cuenta los costos financieros. La frecuencia de las lesiones es un determinante importante. Por ejemplo, si su empresa ha tenido una lesión grave en los últimos tres años, su tasa de EMR sería menor que una empresa que no tenía heridas graves, pero varias lesiones menores. La razón de esto es que tener muchas lesiones pequeñas en un lugar de trabajo hace que sea más probable que una lesión grave va a suceder en el futuro.

Dado que la EMR se multiplica en contra de las primas de base para su empresa, un EMR más alta puede significar primas significativamente más altos. Por ejemplo, si EMR de su empresa es de 1,15, que está pagando las primas que son 15 por ciento más alto que el promedio. La reducción del número de accidentes de trabajo en su empresa reducirá su EMR. En consecuencia, no sólo la implementación de políticas de salud y seguridad de sonido hacen que un lugar de trabajo seguro para los empleados, que reduce las primas de seguro y hace que una empresa sea más competitiva.