Definición del Plan Médico de Auto-aseguramiento

Las empresas pueden utilizar su propio asegurador como estrategia alternativa "gestión del riesgo" mediante la asignación de una cantidad calculada de dinero cada mes para cubrir los costes de potencial futuro en lugar de comprar un seguro. Las empresas más grandes tienden a adoptar estrategias de auto-seguro modificados para el cuidado de la salud, porque hay beneficios tanto para la empresa y sus empleados. Autoseguro permite una compañía proporciona programas diseñados para satisfacer las necesidades especiales de sus empleados mejor que una "talla única" oferta de seguros, y hay beneficios financieros que pueden reducir el costo general del programa, lo que resulta en pagos más bajos para ambos la empresa y sus empleados.

Para entender autoseguro modificado, sólo tiene que imaginar un plan de seguro que viene con un deducible de millones de dólares. Lo que pasa es que la empresa retiene el riesgo de las pérdidas "predecibles" y compra una póliza de seguro "stop-loss" para cubrir las pérdidas más allá del límite seleccionado. Cuanto mayor sea el límite de stop-loss, la menos costosa la política de stop-loss se convierte.

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La ley de los grandes números - a veces llamada la ley de los promedios - requiere un grupo de personas lo suficientemente grandes como para permitir una estimación estadística precisa de las obligaciones futuras, o los costos. En pocas palabras, la ley dice que cuanto mayor sea el grupo, más predecible su comportamiento y los promedios previstos más cerca coincidirán con las medias reales. empresas auto-aseguradas usan la ley de los grandes números más información actuarial y seguros para calcular la cantidad que necesitan para poner en una reserva específica "atención médica" para cubrir sus costes futuros, o de pérdidas. Las cantidades que las empresas y sus empleados cubiertos, pagan por la cobertura de atención de la salud se deriva de esos cálculos, más el costo del seguro de stop-loss.

Una empresa puede auto-asegurarse contra cualquier riesgo predecible y medible que cae dentro del rango de la ley de los grandes números, incluyendo cosas tales como seguro de automóvil - para los vehículos de la flota - y la compensación del trabajador. El Instituto de autoseguro de América, o SSIA, dice que las compañías más comúnmente autoseagurarse su cuidado de salud y planes de compensación de trabajadores.

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Además de la auto-financiación en la empresa, algunas empresas crean "cautivos", o las compañías de seguros de propiedad de los asegurados, o retención de los grupos de riesgo, o RRG, que son varias las empresas que se unen a la libre asegurar a sus empleados como un solo grupo.

En el año 2000, de los 150 millones de trabajadores cubiertos por los planes de salud del empleador en todo el país, 50 millones (33 por ciento) de los trabajadores y sus dependientes recibieron las prestaciones de los planes de salud de autoseguro. Por su propio asegurador, los empleadores no sólo pueden personalizar sus planes para satisfacer las necesidades de salud específicas de su fuerza de trabajo, sino también mantener el control de las reservas del plan de salud y mantener el interés ganado en el dinero que se mantiene en reserva. Finalmente, puesto que la ley federal regula los planes de salud de autoseguro, una empresa con empleados ubicados en diferentes estados no está obligado a cumplir con las regulaciones o impuestos estatales de seguro médico en conflicto.