¿Cómo afecta la propiedad de Inversiones Mi Calificación para una nueva hipoteca?

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La posesión de propiedades de inversión levanta la bandera de riesgo para los prestamistas, en particular durante un período de alto índice de ejecuciones. Por lo general, cuando los inversores poseen varias propiedades y se meten en dificultades financieras personales, el ahorro de su personal en el hogar es la primera cosa en la lista de prioridades. Cuando la propiedad disminuir los valores, que tiene casas de alquiler en la necesidad de reparaciones combinada con las casas vacia, puede tener un inversor de manera estirada financieramente para que tenga muy poco flujo de caja. Los prestamistas a buscar mucho para ver si el prestatario tiene activos líquidos. Si está comprando una propiedad de inversión, que probablemente tendrá que ser capaz de poner el 25 por ciento del precio de compra como pago inicial. Si la casa es para uso personal, tendrá que demostrar que en realidad es para su uso personal y puede ser necesario poner 20 por ciento, dependiendo del estado en el que está comprando. Esto se debe a que algunas áreas en algunos estados, y algunos estados enteros, no son elegibles para el seguro hipotecario privado o PMI, la cobertura. Todos los préstamos convencionales (Fannie Mae o Freddie Mac) requieren PMI en cualquier préstamo que es más del 80 por ciento del precio de compra. Para una compra realmente ocupada por el propietario, el inversor puede desear considerar un préstamo FHA, ya que las normas de clasificación son más indulgentes, y el mínimo requerido de pago inicial es sólo el 3,5 por ciento del importe de la compra.

Al solicitar una nueva hipoteca, el inversor debe demostrar que sus propiedades de alquiler han producido ingresos por un período de dos años- completa esto también debe declararse en sus últimos dos años de declaraciones de impuestos. Su ingreso bruto ajustado de resultados para el año debe demostrar que tiene ingresos positivo. El prestamista añadir de nuevo la depreciación de los ingresos brutos ajustados, y ver si hay suficientes ingresos para calificar al prestatario para una nueva hipoteca. Fannie Mae permite una tasa de vacantes del 25 por ciento, así que lo que los alquileres de casa para al mes, el 75 por ciento de esos ingresos se puede utilizar contra el costo mensual de principal, intereses, impuestos y pago del seguro en una nueva compra. Por ejemplo: una inversión rentas de la propiedad de $ 1.200 por mes X 75 = $ 900 por ciento de los ingresos permitida. Si el pago total de la hipoteca del inversor es de $ 700 por mes, se mostrará un flujo de caja positivo de $ 200, y que puede ser utilizado como ingreso. Si esta característica de la inversión tiene un pago de hipoteca de $ 1,000, sin embargo, a continuación, el prestamista debe agregar $ 100 a deudas mensuales de los inversores, que afectarán sus ratios de deuda. Esto puede llegar a ser una "captura 22" para el inversor / prestatario.

Si el inversor pasa esta "prueba" de la renta positiva en sus declaraciones de impuestos, el prestamista busca nuevas cuentas en su informe de crédito. Estas cuentas pueden haber sido abiertos a utilizar para reparaciones en las viviendas de alquiler, creando así la deuda extra y los pagos mensuales adicionales. Las nuevas cuentas de crédito, tales como tarjetas de crédito Lowe, Home Depot o pueden ser indicadores de una escasez de flujo de caja. Altos saldos de tarjetas de crédito de nueva creación indican que los fondos pueden haber sido utilizados para las casas de alquiler, y están creando un aumento de los ratios de los prestatarios de deuda, que será examinado por el prestamista.

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Si el inversor ha creado nuevas cuentas o tiene altos saldos de sus tarjetas de crédito, se efectuarán sus partituras. Esto podría afectar la capacidad de un inversor para obtener un nuevo préstamo de vivienda.

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La aprobación de una hipoteca para un inversor dependerá del nivel de reservas que le quedan después de su cierre de la nueva hipoteca. Se le requiere para demostrar que tiene seis meses de pagos de la hipoteca (principal, intereses, impuestos y seguros) en un banco con el que hacer pagos en caso de emergencia. Si él tiene cinco propiedades de alquiler, por ejemplo, con un pago total de $ 700 por unidad, 6 (meses) x $ 700 = $ 4,200- $ 4200 X 5 (propiedades) = $ 21.000 que debe tener a la mano con el fin de calificar para una nueva hipoteca . (Una excepción a esto es cuando el inversor tiene la equidad del 30 por ciento en la propiedad, y es capaz de demostrarlo).