Reglas para la equidad de la vivienda Líneas de Crédito
Una línea de crédito hipotecario (HELOC) libera parte del exceso de equidad en su casa. Debido a que su casa es colateral, los intereses de sus retiros más probable es deducible de impuestos. Cuando los valores de la vivienda estaban subiendo, los prestamistas sólo tenían que preocuparse por la continua capacidad de crédito del prestatario. Cuando estaban cayendo, como ocurrió en 2007 y 2009, los prestamistas comenzaron a reducir esas líneas para protegerse de la pérdida. Como resultado, el gobierno federal promulgó reglas para proteger al consumidor.
Contenido
- Está prohibido
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- Regulación z
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- Otras leyes que rigen helocs
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Está prohibido
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El gobierno federal ha reafirmado la Verdad existentes en la ley de préstamos que hace que sea ilegal que un prestamista a reclamar el pago en su totalidad en un HELOC a menos que el cliente ha mentido en su solicitud o perpetrado un fraude. Por supuesto, un prestamista sigue teniendo el derecho de terminar el acuerdo si el cliente está vencida. Un prestamista también puede protegerse de la pérdida al no permitir nuevos avances, la reducción de la línea o el cambio de las condiciones de pago. Sin embargo, ningún prestamista puede elevar unilateralmente la escala de pago mensual del préstamo. Incluso si se trata de la ley, el gobierno federal pide a los prestamistas a trabajar con sus clientes para encontrar maneras de reducir su riesgo.
regulación Z
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Video: Pagos que se realizan a contratista por gastos reembolsables sujetos a retefuente por renta
Publicado por la Junta de la Reserva Federal, esta regula cuando un prestamista puede disminuir los límites de HELOC de un cliente. dice Reglamento Z que la relación entre el patrimonio de la casa y el HELOC es compatible debe ser por lo menos la mitad de lo que era en el momento en que el cliente se concedió el préstamo. Cuando un prestamista determina el valor más bajo de la propiedad, no podrá utilizar cifras generalmente aceptadas. Por el contrario, el prestamista debe utilizar figuras locales, a pesar de que no se requiere tener una tasación de la propiedad.
Otras leyes que rigen HELOCs
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Mientras que un prestamista puede asegurarse de que va a ser devuelto, no puede discriminar sobre la base de la raza del solicitante, país de origen, orientación sexual o religión. Además, el prestamista no puede excluir una propiedad basado en su ubicación, a veces llamado ldquo-redlining.rdquo- Además, si HELOC de un prestatario se reduce o su uso se suspende basa en lo que aparece en su informe de crédito, el prestamista está obligado a afirmar que, en lo que se llama una ldquo acción adversa report.rdquo- Por último, un prestamista sigue teniendo el derecho a restringir el uso del préstamo si las circunstancias financieras del prestatario han cambiado considerablemente.